Банковские гарантии и тендерные кредиты: как участвовать в государственных закупках

Введение
Государственные закупки в России регулируются в первую очередь двумя основными законами: Федеральным законом № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» и Федеральным законом № 223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц». Оба законодательных акта призваны повысить прозрачность и эффективность расходования бюджетных средств, а также обеспечить доступ к участию в тендерах максимально широкому кругу поставщиков. Для бизнеса участие в таких закупках – это возможность выйти на крупные и долгосрочные контракты, в разы увеличить оборот и укрепить свою репутацию на рынке.

Вместе с тем участие в государственных тендерах нередко требует от поставщиков (участников торгов) наличия ряда финансовых инструментов, среди которых особое место занимают банковские гарантии и тендерные кредиты. Без них зачастую невозможно не только выиграть, но и даже допущенным быть к участию в ряде процедур. В данной статье мы, выступая в роли кредитных брокеров с опытом в сфере взаимодействия с банками и государственными структурами, рассмотрим, что такое банковские гарантии и тендерные кредиты, для чего они нужны и какие преимущества предоставляют компаниям, желающим участвовать в государственных закупках.

Виды банковских гарантий

1. Гарантия на участие (тендерная гарантия)
   При участии в государственных и коммерческих тендерах заказчики требуют от поставщиков подтверждения их финансовой состоятельности и серьёзности намерений. Основной инструмент, позволяющий подтвердить эти аспекты, – банковская гарантия на участие в конкурсе (иногда её называют «тендерная гарантия»). Она служит для обеспечения заявки, то есть гарантирует, что участник торгов не откажется от своих обязательств, если выиграет конкурс.

• Когда нужна: при подаче заявки на участие в тендере по 44-ФЗ или 223-ФЗ, если в конкурсной документации прописано требование об обеспечении заявки.
• Как это работает: банк берёт на себя обязательство выплатить указанную в гарантии сумму заказчику (государственному или коммерческому) в случае, если поставщик откажется подписывать контракт или выполнит иные действия, нарушающие правила участия в торгах.
• Размер: размер гарантии, как правило, соответствует сумме обеспечения заявки, установленной законом (до 5% от начальной цены контракта по 44-ФЗ или иной процент, если закупка по 223-ФЗ).

2. Гарантия на исполнение контракта
   После победы в тендере компания-поставщик обязана предоставить заказчику обеспечение исполнения контракта. Таким образом заказчик страхуется от того, что исполнитель не выполнит обязательства надлежащим образом или сорвёт сроки. Банковская гарантия на исполнение контракта покрывает возможные штрафы и пени либо часть обязательств, возникших из-за неисполнения или ненадлежащего исполнения.

• Когда нужна: после победы в тендере, при заключении государственного или коммерческого контракта.
• Как это работает: банк выплачивает заказчику сумму, предусмотренную гарантийным обязательством, если поставщик нарушил условия контракта и не устранил нарушение в указанный срок.
• Размер: может достигать 30% от суммы контракта по некоторым видам работ и поставок (в соответствии с условиями тендерной документации и законодательством).

3. Гарантия на возврат аванса
   В некоторых случаях заказчик может предусмотреть авансовый платёж поставщику – чтобы тот мог закупить материалы, оборудование или запустить производство. Однако, чтобы избежать риска нецелевого использования средств и невозврата аванса, заказчику требуется дополнительная защита. Банковская гарантия на возврат аванса обеспечивает возврат выплаченных вперёд денег, если исполнитель не выполнит обязательства, ради которых был предоставлен аванс.

• Когда нужна: при получении от заказчика предоплаты на работы, товары или услуги.
• Как это работает: в случае, если исполнитель использует аванс не по назначению, не выполнит необходимые условия контракта или откажется от дальнейших работ без возврата средств, банк по гарантии возвращает заказчику сумму неосвоенного или неверно использованного аванса.
• Размер: зачастую гарантирует полное покрытие величины аванса (например, 30% или 50% от общей суммы контракта).

Для получения любой из указанных видов банковской гарантии необходимо подтвердить свою финансовую устойчивость, деловую репутацию, предоставить определённый пакет документов. Важную роль играет история компании, опыт выполнения аналогичных контрактов, наличие собственных активов и оборотных средств.

Тендерные кредиты: как получить деньги для обеспечения заявки

Нередко компаниям, особенно малому и среднему бизнесу, сложно самостоятельно найти крупную сумму для обеспечения заявки на участие в тендере или для исполнения обязательств по уже выигранному контракту. Тогда на помощь приходят тендерные кредиты – целевые займы, которые банки выдают специально под участие в государственных или коммерческих закупках.

1. Назначение и особенности
   Тендерный кредит – это целевой кредит, деньги по которому могут быть использованы строго на обеспечение заявки, на покрытие расходов, связанных с исполнением договора, или на предоставление залога (если речь идёт о необходимости обеспечить договор исполнением). В отличие от обычного потребительского или корпоративного кредита, подобные займы обычно имеют более гибкие условия, учитывающие специфику тендеров:

• Сжатые сроки рассмотрения и выдачи. Тендерные процедуры идут быстро, и участнику нужно своевременно внести обеспечение. Поэтому банки нередко устанавливают упрощённый порядок принятия решения, чтобы клиент успел вовремя подать заявку на участие в торгах.
• Возможность использования будущей выручки. Участие в государственных закупках подразумевает, что в случае победы оплата по исполненному контракту поступит из бюджета или через посреднические структуры (согласно 223-ФЗ – это могут быть госкомпании). Банки считают такие поступления достаточно надёжными и могут предложить льготные условия.
• Гибкая система залогов. В некоторых случаях для тендерного кредита достаточно поручительства владельцев компании или залога в виде финансовых гарантий по будущей выручке.

2. Процентные ставки
   Процентная ставка по тендерному кредиту может быть чуть выше или сравнима со ставками по стандартным корпоративным кредитам. Однако многие банки устанавливают пониженные проценты при наличии следующих факторов:

• Участие в тендере по 44-ФЗ (государственные закупки);
• Устойчивое финансовое состояние компании;
• Наличие положительной кредитной истории и опыта участия в тендерах (выигранные контракты, успешно выполненные обязательства).

Важно понимать, что банки оценивают риски невыполнения контракта и невозврата средств, поэтому при отсутствии хорошей финансовой отчётности ставка может быть выше, а условия – жёстче.

3. Сроки кредитования
   Сроки по тендерным кредитам обычно коррелируют с длительностью исполнения контракта. Если, к примеру, договор с заказчиком рассчитан на 6 месяцев, банк может предоставить кредит на аналогичный или немного больший срок, чтобы у компании был резерв времени для завершения всех формальностей и окончательного расчёта по контракту. Для обеспечения заявки на участие деньги могут потребоваться всего на период рассмотрения предложений – иногда это всего 1–3 месяца.

4. Процедура получения тендерного кредита

• Подготовка документов. Банк, как правило, затребует уставные документы компании, финансовую отчётность за последние периоды, справки об отсутствии долгов по налогам, а также документы, подтверждающие участие в конкретном тендере (извещение о проведении закупки, тендерная документация, заявка).
• Оценка риска. Банк анализирует, насколько реальны шансы компании выиграть тендер и исполнить контракт, и только после этого принимает решение о выдаче кредита.
• Одобрение и подписание договора. После положительного решения банк формирует кредитное соглашение, где указываются сумма, срок, процентная ставка, комиссия за выдачу, возможные условия досрочного погашения и пр.
• Использование средств. Деньги могут быть направлены на специальный счёт, предназначенный для внесения обеспечения заявки, или же предоставлены компании для оплаты залога в каком-либо аккредитованном банке.

Советы кредитного брокера по выбору банка с наименьшими комиссиями и быстрым оформлением

Как кредитные брокеры мы имеем практический опыт работы с различными банками и прекрасно понимаем, насколько важно оперативно оформить банковскую гарантию или тендерный кредит. Задержка даже на несколько дней может стоить компании потери выгодного контракта и поставит под сомнение деловую репутацию. Вот несколько рекомендаций, которые помогут вам определиться с выбором финансового партнёра:

1. Сравнивайте не только процентные ставки, но и комиссии
   Зачастую банки устанавливают привлекательную процентную ставку, однако дополнительно могут взимать комиссии за выпуск гарантии, за ведение счёта, за рассмотрение заявки и другие операции. В итоге общая стоимость услуг оказывается выше, чем у банка с более «прозрачной» ставкой.

2. Узнавайте о скрытых платежах
   Иногда среди условий кредитного договора могут скрываться повышенные штрафные санкции за просрочку платежа, дополнительные комиссии за досрочное погашение или корректировку суммы кредита. Запрашивайте полный перечень тарифов, прежде чем подписывать договор.

3. Оценивайте скорость принятия решения
   Сроки для участия в государственных закупках нередко ограничены, поэтому важно выбрать банк, который способен быстро провести оценку и принять решение. Крупные федеральные банки иногда слишком тщательно и долго рассматривают заявки, тогда как специализированные банки, ориентированные на работу с госзакупками, могут среагировать быстрее.

4. Проверяйте требования к пакету документов
   Прозрачность компании, наличие у неё положительной отчётности и опыта выполнения контрактов – это идеальный вариант для банка. Если в истории компании есть проблемные эпизоды, банк может потребовать дополнительный залог или поручительство. Важно заранее знать о всех возможных требованиях к пакету документов.

5. Рассматривайте посредническую помощь
   Если в вашей компании нет штата специалистов, разбирающихся в банковских процедурах и нюансах получения гарантий, обратитесь к кредитным брокерам. Наш опыт подсказывает, что это решение экономит массу времени и сил, а зачастую и финансов, ведь при грамотном подборе банка можно снизить комиссионные затраты и получить выгодные условия кредитования.

Заключение

Участие в тендерах по 44-ФЗ и 223-ФЗ открывает бизнесу большие возможности для увеличения оборота и географии продаж. Однако для того чтобы успешно конкурировать и выполнять все требования законодательства, необходимо заранее позаботиться о финансовых инструментах – банковских гарантиях на участие, исполнение контракта и возврат аванса, а также о доступных тендерных кредитах. При правильном подходе эти инструменты помогут компании не только победить в конкурентной борьбе за госзаказ, но и в срок выполнить все договорённости, сохранив репутацию надёжного поставщика.

Мы, как опытные кредитные брокеры, всегда готовы помочь подобрать и оформить наиболее выгодные для вас условия банковского обслуживания, получить нужную гарантию или тендерный кредит в кратчайшие сроки, оценить потенциальные риски и разобраться в тонкостях законодательства. Наша цель – обеспечить вам эффективное, удобное и надёжное финансирование для участия в государственных закупках, чтобы вы смогли успешно развивать свой бизнес и расширять горизонты сотрудничества. Мы всегда готовы подобрать, найти и сделать самые выгодные условия для наших клиентов!