Введение

С 2022 года российский рынок банковского кредитования столкнулся с беспрецедентными изменениями. Уход иностранных банков, отключение от SWIFT ряда российских финансовых организаций, массовое замораживание активов, рост ключевой ставки — всё это радикально трансформировало среду, в которой ведёт свою деятельность малый и средний бизнес. Но, несмотря на жёсткие внешние условия, бизнес продолжает искать источники финансирования — а банки, адаптируясь к новым реалиям, продолжают кредитовать.

Кто и на каких условиях даёт сегодня деньги бизнесу? Какие банки активны в условиях санкций? Какие отрасли могут рассчитывать на поддержку? Об этом — в нашем аналитическом обзоре от команды профессиональных кредитных брокеров.

Как изменилось банковское кредитование после введения санкций

Ограничения, которые повлияли на рынок

Санкции привели к:

• Уходу западных банков и сокращению внешнего финансирования;

• Росту стоимости заимствований из-за повышения ключевой ставки;

• Ужесточению проверок клиентов;

• Сокращению ликвидности на рынке капитала;

• Повышению требований к обеспечению.

Многие компании, особенно работающие в импорте, попали под двойной удар: рост цен на оборудование и материалы, при одновременном ухудшении условий кредитования. Но это же спровоцировало быструю перестройку всей финансовой инфраструктуры внутри страны.

Ответ банковского сектора

Российские банки стали активнее использовать внутренние ресурсы, развивать межбанковское кредитование, а также переориентироваться на государственные программы поддержки предпринимательства. Центробанк быстро стабилизировал ситуацию на рынке ликвидности, а банки начали перестраивать кредитные продукты под новые реалии.

Кто продолжает кредитовать бизнес в 2024–2025 году

Крупнейшие государственные банки

Сбербанк

Сбер остаётся крупнейшим игроком на рынке банковского кредитования бизнеса. Поддерживает проекты из приоритетных отраслей: промышленность, логистика, агро, ИТ.

Условия:

• От 11% годовых;

• Срок до 10 лет;

• Программы с господдержкой (например, 1764 Постановление).

ВТБ

Банк активно кредитует малый и средний бизнес, предлагая отдельные продуктовые линейки под инвестиционные цели, рефинансирование, оборотные средства.

Особенности:

• Возможно использование залога, включая коммерческую недвижимость;

• Пакет экспресс-кредитов для ИП и ООО.

Россельхозбанк

Упор на агропромышленный комплекс и кооперативы. Один из немногих банков, активно работающих с предприятиями в малых городах.

Программы:

• Специальные кредиты по ставке от 5%;

• Субсидирование от Минсельхоза;

• Кредиты ИП с минимальной отчетностью.

Региональные банки и банки второй линии

Несмотря на концентрацию кредитования в руках гигантов, всё больше региональных банков активно работают с малым бизнесом. Среди них:

• Промсвязьбанк — акцент на оборонно-промышленный сектор и стратегические проекты;

• АК Барс — сильные позиции в Татарстане, собственные программы поддержки предпринимателей;

• МСП Банк — дочерняя структура Корпорации МСП, реализующая федеральные и региональные программы льготного кредитования.

Эти банки часто менее зарегулированы, что позволяет им быстрее принимать решения и учитывать специфику бизнеса в регионах.

Какие отрасли получают приоритет

В условиях санкций государство активно дотирует и субсидирует процентные ставки по направлениям, обеспечивающим технологический суверенитет:

• Производство (в особенности с импортозамещением);

• Сельское хозяйство;

• ИТ и цифровизация;

• Логистика и транспорт;

• Промышленный сервис и оборудование.

Именно на эти сферы ориентируются и банки — предоставляя не только банковские кредиты, но и финансирование в рамках госпрограмм.

Роль государства в поддержке бизнеса

Основные программы субсидирования

1. Программа 1764 — субсидирование процентной ставки до 3–5% годовых для приоритетных отраслей.

2. Программа стимулирования кредитования субъектов МСП — реализуется через МСП Банк.

3. Госгарантии по кредитам — действуют для экспорта, технологических проектов, оборонного заказа.

Результат

В 2023 году по данным Минэкономразвития объём льготного кредитования МСП превысил 1,8 трлн рублей — что говорит о масштабности и эффективности господдержки.

Какие кредитные продукты доступны бизнесу

Сегодняшний рынок предлагает предпринимателям следующие виды кредитования:

1. Кредит на пополнение оборотных средств

• Быстрые деньги на закупку сырья, оплату контрактов;

• Часто — в формате экспресс-продукта;

• Решение — от 2 до 5 дней.

2. Инвестиционные кредиты

• Срок — до 10 лет;

• Часто предполагается отсрочка по основному долгу;

• Используются для модернизации, расширения.

3. Овердрафт для бизнеса

• Подходит для компаний с оборотом по расчетному счету;

• Часто используется для покрытия кассовых разрывов.

4. Коммерческая ипотека

• Для покупки офиса, склада, производственного помещения;

• Возможно привлечение субсидий на первую ставку.

5. Кредиты с господдержкой

• Субсидированные продукты от Минэкономразвития, Минсельхоза;

• Ставки — от 3 до 5% годовых;

• Особые условия по обеспечению.

Как изменилась работа с заёмщиками

Банки усилили:

• Проверку отчетности (вплоть до запроса данных из онлайн-касс);

• Требования к прозрачности бизнеса;

• Требования к финансовой дисциплине (долговая нагрузка, налоговая задолженность).

Однако появились продукты для ИП с нулевой отчетностью, что делает доступ к кредитам возможным даже для начинающих предпринимателей.

Почему важно работать с кредитным брокером

В условиях сложной макроэкономической среды обращение к профессионалам даёт бизнесу целый ряд преимуществ:

Что делает брокер:

• Анализирует бизнес клиента и находит наиболее подходящий продукт;

• Переговоры с банком о ставках и лимитах;

• Снижение отказов по заявкам;

• Помощь в подготовке документов;

• Сопровождение до полного получения кредита.

📌 Особенно важно для ИП и ООО, не имеющих кредитной истории или с нестандартными условиями бизнеса.

Заключение

Даже в условиях санкционного давления российская банковская система продолжает кредитовать бизнес — и делает это все более адресно, прицельно и избирательно. Деньги по-прежнему можно получить — но для этого нужно понимать, куда идти, на что рассчитывать и какие документы предъявлять. Ключ к успеху — грамотный выбор банка, программы и аргументации для кредитора.

Подберём кредит для Вашего бизнеса

Наша команда кредитных брокеров поможет вам получить лучшие условия финансирования бизнеса: от оборотных кредитов до ипотек и льготных программ. Мы работаем с ИП и ООО по всей России. Подайте заявку — и мы найдем решение под ваш бизнес.

👉 Подробнее: https://vkredit.online/services/credit/