Бизнес-кредит под оборотные средства: где получить и на каких условиях

Введение

Оборотные средства — это кровеносная система любого бизнеса. Именно от их достаточности зависит стабильность текущей операционной деятельности: закупка сырья, расчет с поставщиками, выплата заработной платы, аренда, логистика и многое другое. Даже прибыльный бизнес может «захлебнуться» при нехватке ликвидности. В такие моменты предприниматели обращаются за бизнес-кредитом под оборотные средства.

Однако кредитование на эти цели имеет свои особенности: от критериев оценки заемщика до условий банков. В этой статье мы, как профессиональные кредитные брокеры, разберем, где предпринимателю реально получить такой кредит и что важно знать при его выборе.

Что такое бизнес-кредит под оборотные средства

Кредит под оборотные средства — это целевой займ, предоставляемый бизнесу для пополнения текущих активов. Он не предназначен для покупки оборудования, недвижимости или долгосрочных инвестиций. Эти средства идут на:

• Закупку товара или сырья;

• Оплату аренды;

• Выплату зарплаты;

• Расчет с подрядчиками;

• Маркетинговые расходы;

• Иные текущие нужды.

Формы такого финансирования могут отличаться: классический кредит, овердрафт, кредитная линия, факторинг или даже лизинг в сочетании с краткосрочной отсрочкой. При этом банки по-разному относятся к таким заявкам — для кого-то это стандартный продукт, а кто-то работает с ними только при наличии залога или хорошей финансовой истории.

Особенности кредитования оборотных средств

1. Краткосрочный характер

Чаще всего такие кредиты выдаются на срок до 12 месяцев, реже — до 24. Это объясняется ритмичностью бизнеса: предполагается, что оборотные средства быстро оборачиваются и приносят доход, за счет которого и производится погашение займа.

2. Упрощенные требования к залогу

Во многих банках возможно оформление кредита без залога — при условии стабильной отчетности, оборотов по счетам и хорошей кредитной истории. В других случаях допускается залог товара, дебиторской задолженности или ценных бумаг.

3. Высокая скорость рассмотрения

Так как заявка обычно рассматривается в рамках стандартной оценки платежеспособности бизнеса, решение может быть принято за 1–3 рабочих дня, особенно при наличии расчетного счета в банке-кредиторе.

4. Повышенная ставка

Из-за краткосрочности и высокой оборотности риски выше, чем при инвестиционном кредитовании, поэтому ставка обычно выше — в диапазоне 12–18% годовых. Однако есть способы снизить её, о чём расскажем ниже.

Где получить кредит под оборотные средства: банки и программы

🔹 1. СберБанк

• Продукт: «Бизнес-Оборот»

• Сумма: до 10 млн ₽

• Срок: до 24 месяцев

• Процентная ставка: от 12,5% годовых

• Особенности: требуется положительная кредитная история, наличие действующего бизнеса от 12 месяцев.

🔹 2. Альфа-Банк

• Продукт: «Кредит на развитие бизнеса»

• Сумма: до 15 млн ₽

• Срок: от 3 до 36 месяцев

• Особенности: возможно одобрение без залога при выручке от 1 млн ₽/мес.

🔹 3. Тинькофф Бизнес

• Формат: онлайн-заявка, автоматическое решение

• Сумма: до 5 млн ₽

• Срок: до 12 месяцев

• Особенности: минимум документов, быстрый выпуск кредитной линии. Ставка — от 14% годовых.

🔹 4. МСП Банк (по госпрограммам)

• Программа: «1764» (льготное кредитование)

• Ставка: 8,5% годовых

• Сумма: от 500 тыс. до 500 млн ₽

• Требования: регистрация в РФ, соответствие критериям малого или среднего бизнеса.

🔹 5. ВТБ

• Продукт: «Оборотный кредит для ИП и ООО»

• Срок: до 36 месяцев

• Ставка: от 13%

• Дополнительно: возможно оформление под залог недвижимости с увеличением лимита.

Как получить кредит под оборотные средства

Получение кредита на оборотные средства — это не просто подача заявки, а целый процесс подготовки, особенно если сумма выше 3–5 млн ₽. Ниже — базовый алгоритм:

✅ 1. Подготовка документов

• Финансовая отчетность за 4 квартала;

• Налоговая декларация (ЕНВД/УСН/ОСНО);

• Движение по расчетному счету;

• Учредительные документы;

• Сведения о ключевых контрагентах.

✅ 2. Расчет потребности в оборотных средствах

Банк оценивает, насколько запрашиваемая сумма соразмерна текущей деятельности. Перебор может вызвать отказ, поэтому нужно обосновать размер финансирования.

✅ 3. Выбор продукта

Иногда не кредит, а овердрафт или факторинг может быть более выгодным решением. Например:

• Овердрафт — хорош для компаний с равномерным притоком средств.

• Факторинг — если бизнес связан с отсрочками платежей от покупателей.

✅ 4. Участие в господдержке

Для снижения ставок используйте программы Минэкономразвития, Минсельхоза, а также региональные фонды поддержки МСП.

На что обратить внимание при выборе банка

📌 Ставка — не главное

Иногда ставка низкая, но много скрытых комиссий, например, за ведение счета, рассмотрение заявки, открытие кредитной линии и т.д.

📌 Возможность досрочного погашения

Не все банки позволяют закрыть кредит досрочно без штрафов — важно учитывать, особенно при краткосрочном займе.

📌 Форма финансирования

Универсальных решений нет: кому-то подойдет классический кредит, кому-то — овердрафт, а кому-то — поставка с отсрочкой через факторинг.

Когда стоит привлечь кредитного брокера

Обращение к кредитному брокеру для бизнеса особенно оправдано, если:

• У бизнеса нулевая или слабая отчетность;

• Был отказ в нескольких банках;

• Требуется сумма от 5 млн ₽ и выше;

• Нужны льготные программы, но неясно, как на них выйти;

• Нужно максимально быстрое решение, без затяжных переговоров.

Мы не только подберем подходящий банк, но и подготовим документы, сделаем грамотное финансовое обоснование, и добьемся наилучших условий.

Заключение

Получение бизнес-кредита под оборотные средства — это не просто доступ к финансированию. Это решение, от которого зависит ликвидность и устойчивость бизнеса. Поэтому важно подходить к выбору банка и условий с холодной головой и четкими расчетами. Ключевые критерии — ставка, сроки, форма финансирования, требования к залогу и комиссии.

Тем, кто хочет сократить время на поиски и минимизировать риски отказа, мы рекомендуем обратиться к кредитным брокерам, которые точно знают, в каком банке реально одобрят кредит под нужды именно вашего бизнеса.

Мы помогаем получить финансирование на самых выгодных условиях

Мы специализируемся на кредитовании бизнеса: от ИП с сезонной выручкой до крупных производственных компаний. Подберем для вас:

• Кредит без залога;

• Бизнес-кредит с нулевой отчетностью;

• Программы господдержки;

• Финансирование под оборот;

• Овердрафты, факторинг и альтернативные решения.

Заполните заявку на подбор на сайте: https://vkredit.online/services/credit/ — и мы свяжемся с вами в течение рабочего дня.