Что делать, если выручка снизилась, а кредит уже взят

Введение

Многие предприниматели берут кредит на развитие бизнеса, исходя из стабильной или растущей выручки. Однако рынок непредсказуем: сезонность, изменения спроса, колебания курса, экономические и политические факторы — всё это может повлиять на доход. И вот выручка падает, а обязательства перед банком остаются прежними. Что делать в этой ситуации? Как не допустить дефолта и сохранить устойчивость бизнеса?

В этой статье — подробный алгоритм действий от кредитных брокеров, которые ежедневно помогают компаниям выходить из подобных ситуаций.

Оцените масштаб проблемы: анализируйте не эмоциями, а цифрами

Первое, что нужно сделать — остановиться и оценить ситуацию хладнокровно.

Сколько составляет текущая выручка и каков прогноз на ближайшие 1–3 месяца?
Сколько денег требуется ежемесячно на погашение кредита?
Есть ли просрочки, или пока платежи идут по графику?
Какой у вас запас прочности: оборотные средства, резервы, дебиторка?

📌 Пример из практики: один из клиентов имел просадку выручки на 40%, но за счёт реструктуризации дебиторки и снижения издержек полностью перекрыл обязательства перед банком на ближайшие 2 месяца — и получил отсрочку по телу кредита ещё на 6.

Шаг 1. Срочно наладьте внутренний кэш-флоу

Если бизнесу стало не хватать денег, важно восстановить приток ликвидности.

Ускорьте сбор дебиторки — предложите скидки за досрочную оплату, звоните лично ключевым клиентам.
Сократите лишние расходы — временно откажитесь от неключевых подрядчиков, аренды, закупок.
Проведите реаудит складских остатков — возможно, можно продать залежалые товары по себестоимости ради кэша.
Остановите весь незавершённый рост — приостанавливайте не приносящие доход проекты.

Шаг 2. Переобсудите условия с банком

Многие предприниматели боятся «светиться» в банке с проблемами. Но это ошибка. Куда хуже — довести ситуацию до просрочки.

📞 Свяжитесь с кредитным менеджером и объясните ситуацию. Подготовьте:

краткий антикризисный план;
факты: падение выручки, изменившиеся условия;
предложение: реструктуризация, отсрочка, рефинансирование или каникулы.

✅ Важно: банки охотнее идут на уступки, если платёжная дисциплина была хорошей, а заемщик — активен в поиске решения.

Шаг 3. Рассмотрите рефинансирование в другом банке

Если текущий банк не даёт подходящих условий, поищите альтернативу.

Некоторые банки предлагают:

рефинансирование с отсрочкой основного долга;
более длинный срок кредита — для снижения ежемесячного платежа;
объединение нескольких кредитов в один.

📌 Пример: предприниматель, оформивший кредит под 24 месяца, рефинансировал его на 36 — это снизило платеж почти на 30%, что и спасло бизнес в момент падения заказов.

Шаг 4. Ищите внешние источники ликвидности

Когда бизнесу не хватает внутренних ресурсов — ищите внешние:

Факторинг — продайте дебиторку за живые деньги.
Овердрафт — получите краткосрочное пополнение оборота на 1–3 месяца.
Лизинг обратный — техника или авто на балансе можно «продать» лизинговой компании и тут же взять в лизинг обратно.
Краудфинансинг — платформа для быстрого получения средств от частных инвесторов.

Шаг 5. Измените бизнес-модель или продуктовую линейку

Кризис — это повод пересмотреть, что именно вы продаёте и как:

есть ли менее маржинальные, но более ликвидные товары;
можно ли перейти в онлайн;
какие услуги наиболее востребованы в новых условиях;
какие сегменты клиентов остались «платёжеспособными».

📌 Один из наших клиентов перефокусировал продажи с B2B на B2C, предложив аналогичный продукт физлицам — и уже через 2 месяца восстановил прежний оборот.

Шаг 6. Подготовьтесь к переговорам с инвесторами

Если вы ощущаете, что без внешнего капитала бизнес не выживет — не бойтесь выходить на инвесторов:

Подготовьте презентацию текущего положения и антикризисного плана.
Предложите инвестору участие на чётких условиях (опцион, доля, доходность).
Покажите точку безубыточности и прогнозируемый возврат ликвидности.

Шаг 7. Обратитесь за профессиональной помощью

В ситуациях с падением выручки и действующим кредитом ошибка может стоить компании выживания. Брокеры и антикризисные консультанты помогут:

провести переговоры с банком;
подобрать выгодные программы реструктуризации;
собрать и грамотно упаковать документы;
ускорить одобрение в новых банках.

Заключение

Снижение выручки при наличии кредита — это тревожный, но не фатальный сигнал. При правильных действиях можно не только сохранить платежеспособность, но и выстроить более устойчивую модель бизнеса. Главное — не паниковать, быстро действовать и не бояться обращаться за помощью.

Мы готовы помочь вам выйти из сложной ситуации. Наша команда подберёт для вас оптимальные условия: реструктуризация, рефинансирование или новые кредитные решения — всё под ключ.
📌 Все подробности на сайте: https://vkredit.online/services/credit/
📲 Либо получите консультацию прямо сейчас: https://wa.me/message/6Q4LPCBTXGPXP1