Что такое факторинг

Введение

Финансирование бизнеса не всегда сводится к классическим банковским кредитам. Современные компании все чаще обращаются к альтернативным источникам оборотного капитала, особенно в условиях затянутых сроков оплаты от контрагентов. Одним из таких инструментов выступает факторинг — финансовый механизм, позволяющий бизнесу быстрее получать денежные средства за поставленные товары или оказанные услуги, не дожидаясь фактической оплаты от покупателя.

Факторинг — это не просто финансовая услуга, а полноценный инструмент управления дебиторской задолженностью, способный значительно ускорить денежный цикл компании. В этой статье мы, как кредитные брокеры, детально разберем, что такое факторинг, какие существуют его виды, каковы его преимущества и риски, а также в каких случаях он может быть выгоднее кредита.

Что такое факторинг простыми словами

Факторинг — это финансовая операция, при которой специализированная компания (фактор) выкупает у поставщика (клиента) право требования оплаты по отгруженным товарам или оказанным услугам.

Пример:
Вы отгрузили товар клиенту на условиях отсрочки платежа на 60 дней. Чтобы не ждать 2 месяца денег, вы передаете право требования долга факторинговой компании, и она выплачивает вам до 90% суммы сразу. Когда ваш клиент оплатит счет, факторинговая компания получает деньги от него и переводит вам оставшиеся 10% за вычетом комиссии.

Как работает факторинг: пошаговый механизм

1. Заключение договора между поставщиком и факторинговой компанией.
2. Поставка товара или оказание услуги конечному покупателю на условиях отсрочки платежа.
3. Передача документов (накладных, актов и счета) фактору.
4. Финансирование: факторинговая компания переводит до 90% суммы на счет поставщика.
5. Оплата от покупателя: по истечении срока отсрочки покупатель перечисляет деньги фактору.
6. Окончательный расчет: фактор выплачивает остаток суммы поставщику за вычетом своей комиссии.

Ключевые участники сделки

• Клиент (поставщик товаров или услуг) — нуждается в ускорении оборота средств.
• Дебитор (покупатель) — должен оплатить поставку через определенный срок.
• Факторинговая компания — финансирует клиента и берет на себя работу с дебитором.

Виды факторинга

1. Открытый и закрытый

• Открытый — дебитор уведомляется о передаче долга фактору.
• Закрытый — дебитор не знает о факторинге, платит как обычно, но деньги поступают фактору.

2. Реверсивный факторинг (обратный)

Заказчик сам инициирует факторинг для своих поставщиков — банк выплачивает деньги поставщикам сразу, а заказчик рассчитывается с банком позже.

3. С регрессом и без регресса

• С регрессом — если дебитор не платит, ответственность несет клиент.
• Без регресса — риск неплатежа несет фактор, но ставка выше.

4. Международный факторинг

Используется при внешнеэкономической деятельности. Позволяет ускорить экспортные поставки и минимизировать валютные риски.

Преимущества факторинга для бизнеса

1. Улучшение оборотного капитала.
Компания быстрее получает деньги, сокращает кассовые разрывы, может быстрее закупать сырье или исполнять новые заказы.

2. Нет необходимости в залоге.
Факторинг не требует обеспечения в виде недвижимости или оборудования, в отличие от классического кредита.

3. Аутсорсинг работы с дебиторкой.
Фактор берет на себя проверку покупателей, контроль сроков оплаты и взыскание задолженности.

4. Повышение финансовой устойчивости.
Компании, активно использующие факторинг, выглядят более устойчивыми в глазах партнеров и банков.

5. Не учитывается как долг в балансе.
Факторинг — это не кредит, а продажа требования, следовательно, не ухудшает долговую нагрузку предприятия.

Недостатки и риски факторинга

• Комиссия за услуги: стоимость факторинга выше стоимости кредитной линии (в среднем от 1% до 3% от суммы).
• Ограничение по дебиторам: факторинг возможен только в случае надежных и проверяемых клиентов.
• Не все типы бизнеса подходят: например, розничная торговля с физлицами — нецелевой сегмент для факторинга.
• Сложности с документами: требуется полный пакет подтверждающих документов и отслеживание статусов платежей.

Факторинг или кредит — что выбрать?

Это два разных финансовых инструмента.
Кредит предполагает наличие долговой нагрузки, процентной ставки, возможного залога и строгих требований к финансовому состоянию бизнеса.
Факторинг, в свою очередь, больше подходит компаниям с регулярной дебиторской задолженностью и нуждой в оборотных средствах.

Когда факторинг особенно полезен

• Вы работаете с крупными компаниями, которые требуют отсрочку 60–90 дней.
• Вам нужен быстрый доступ к средствам для закупки, производства или нового проекта.
• Вы хотите снизить риски и передать работу с дебиторской задолженностью профессионалам.
• У вас нет возможности заложить имущество, а оборотные средства нужны срочно.

Факторинг в России: текущая ситуация

В последние годы рынок факторинга активно развивается. Крупные банки (Сбер, ВТБ, Альфа-Банк) и специализированные компании предлагают гибкие условия:

• Подключение онлайн
• Автоматическое одобрение по 1С или Excel-выгрузке
• Электронный документооборот
• Операции без НДС
• Индивидуальные лимиты на каждого дебитора

Заключение

Факторинг — это удобный и гибкий инструмент, позволяющий бизнесу поддерживать высокую ликвидность и снижать кассовые разрывы. Он особенно актуален в отраслях, где велика доля отсрочек платежей — логистика, дистрибуция, производство, B2B-услуги.

Несмотря на более высокую стоимость по сравнению с кредитом, факторинг дает оперативный доступ к деньгам без увеличения долговой нагрузки и с минимальной бюрократией. Мы рекомендуем рассматривать факторинг как часть стратегии финансового управления, особенно если у вашего бизнеса стабильные поставки с отсрочкой платежа.

Если вы ищете надежный способ финансирования бизнеса, мы подберем оптимальные условия факторинга или кредита именно под вашу ситуацию. Обращайтесь — поможем сравнить предложения, оформить документы и получить одобрение в кратчайшие сроки.

👉 Любой кредитный продукт мы сможем подобрать для вас на сайте:
https://vkredit.online/services/credit/