Факторинг: как использовать для пополнения оборотных средств

Введение

В условиях нестабильной экономики и ужесточения банковской политики факторинг становится одним из ключевых инструментов для поддержания и развития малого и среднего бизнеса. Особенно актуален он для компаний, работающих с отсрочкой платежа: производственных предприятий, дистрибьюторов, поставщиков B2B-услуг. Часто такие компании испытывают дефицит оборотного капитала, ведь выручка «зависает» у клиента на 30, 60, а иногда и 90 дней. Как раз в таких случаях факторинг позволяет мгновенно превратить дебиторскую задолженность в живые деньги.

Разберем, как именно работает факторинг, какие его виды существуют и как он помогает пополнять оборотные средства.

Что такое факторинг: механизм работы

Факторинг — это финансовая услуга, при которой компания (поставщик) передает права на свою дебиторскую задолженность фактору (чаще всего — банку или специализированной факторинговой компании) и мгновенно получает до 90% суммы от выставленных счетов.

Как это выглядит на практике:

1. Вы отгружаете товар или оказываете услугу клиенту на условиях отсрочки платежа.

2. Выставляете счет.

3. Передаете этот счет факторинговой компании.

4. Получаете 80–90% от суммы уже на следующий день.

5. После оплаты счета вашим клиентом факторинг-компания перечисляет оставшиеся 10–20%, удержав комиссию за свои услуги.

Таким образом, вы избегаете кассовых разрывов и получаете оборотные средства еще до фактического поступления денег от покупателя.

Зачем бизнесу факторинг: ключевые преимущества

Факторинг – не просто способ получить деньги быстрее. Это инструмент комплексного управления денежными потоками. Вот его ключевые преимущества:

• Оперативное пополнение оборотного капитала. Не нужно ждать оплаты от клиента — деньги уже у вас.

• Увеличение объема продаж. Вы можете работать с клиентами на условиях отсрочки, не опасаясь дефицита средств.

• Нет необходимости в залоге. В отличие от классического кредита, факторинг не требует залога недвижимости, техники или поручителей.

• Повышение ликвидности. Ваш бизнес становится более устойчивым к внешним шокам и сезонным просадкам.

• Улучшение финансовых показателей. Отсутствие просрочек по обязательствам перед поставщиками и персоналом.

• Минимизация рисков. В случае с регрессным факторингом вы отвечаете за возврат, а безрегрессный факторинг снимает с вас этот риск.

Какие виды факторинга бывают: подбираем формат под бизнес

Факторинг не универсален — у него есть разные формы, и от выбора зависит, насколько эффективно он будет работать в вашей бизнес-модели.

1. Открытый и закрытый факторинг

• Открытый: покупатель знает, что вы используете факторинг.

• Закрытый: покупатель не уведомляется, все взаимодействие происходит «в фоне».

2. С регрессом и без

• С регрессом: если ваш клиент не оплатил счет, вы обязаны вернуть деньги фактору.

• Без регресса: факторинг-компания сама несет риски неплатежа.

3. Реверсивный факторинг (или факторинг со стороны покупателя)

• Инициатор — покупатель. Он подтверждает свои обязательства перед поставщиком, а финансирование обеспечивает фактор.

4. Международный факторинг

• Используется при экспортно-импортных сделках, где требуется быстрое поступление средств и контроль за платежами от иностранных клиентов.

Когда факторинг эффективнее кредита

Многие предприниматели интуитивно стремятся получить кредит для пополнения оборотки. Но факторинг может быть более выгодным вариантом. Особенно если:

• У вас есть стабильные продажи с отсрочкой платежа.

• Клиенты — крупные компании с хорошей репутацией.

• Вам нужно быстрое и регулярное финансирование.

• Вы не хотите предоставлять залог.

Пример:
Компания по оптовым поставкам строительных материалов имеет ежемесячную дебиторскую задолженность на 20 млн рублей. Клиенты оплачивают через 45 дней. За счет факторинга она получает 18 млн уже через день после отгрузки, без ожидания фактической оплаты. Эти средства сразу направляются на закупку новой партии товаров, поддерживая непрерывный цикл продаж.

Факторинг и банковское кредитование: можно ли сочетать?

Да, и это часто дает отличные результаты.
Факторинг — отличный компаньон для:

• Овердрафта. Используйте факторинг для системных оборотов, а овердрафт — как «страховку» на случай непредвиденных трат.

• Кредитов на инвестиционные цели. Например, кредит вы берете на покупку оборудования, а оборотку закрываете через факторинг.

• Лизинга. Оплата аванса по лизингу техники может быть произведена за счет факторингового финансирования.

Минусы и ограничения: что важно учитывать

Хотя факторинг — мощный инструмент, он не лишен ограничений:

• Комиссия. Услуга платная. Чем выше риски, тем дороже.

• Требования к дебиторам. Факторинговые компании не работают с любыми вашими клиентами — они оценивают их надежность.

• Ограничения по отраслям. Некоторые сегменты рынка (например, микробизнес или бизнес с частными клиентами) сложно подключить к факторингу.

• Регламент и документы. Процедура требует четкой документации и юридически правильных договоров.

Когда лучше подключать факторинг

• При работе с крупными заказчиками, особенно федерального уровня.

• В периоды активного роста, когда оборотки не хватает.

• При планировании масштабных поставок.

• В случае выхода на новые рынки с отсрочкой платежей.

Как выбрать факторинговую компанию

При выборе партнера обратите внимание на следующие критерии:

• Опыт работы на рынке. Лучше — более 5 лет.

• Сотрудничество с банками. Многие факторинговые компании входят в банковские группы.

• Условия финансирования. Ставки, лимиты, регресс или безрегресс.

• Технологическая платформа. Наличие онлайн-сервисов, автоматическая подгрузка счетов, API.

• Репутация и отзывы. Проверьте не только рейтинги, но и практический опыт клиентов.

Заключение

Факторинг — не просто альтернатива кредиту, а стратегический инструмент для устойчивого роста бизнеса. В условиях, когда доступ к банковскому финансированию затруднен, а клиенты требуют отсрочку, он становится жизненно важным механизмом поддержания ликвидности. Если вы планируете развивать поставки, масштабироваться или просто устранить кассовые разрывы — факторинг может стать тем самым решением, которое позволит бизнесу работать без остановки.

Мы, как команда опытных кредитных брокеров, поможем вам подобрать не только подходящего факторингового партнера, но и выстроим правильную стратегию финансирования вашего бизнеса.

🌐 Получите выгодные условия под вашу задачу:
https://vkredit.online/services/credit/
📞 Либо получите консультацию прямо сейчас:
https://wa.me/message/6Q4LPCBTXGPXP1