Финансирование франшиз: что нужно знать предпринимателю

🟣 Введение

Франшиза — это готовая бизнес-модель, которую можно приобрести и запустить под известным брендом. Но, несмотря на кажущуюся простоту входа, большинство предпринимателей сталкиваются с ключевым вопросом: где взять деньги на покупку франшизы и запуск бизнеса? Финансирование франшиз требует комплексного подхода — от оценки бизнес-модели до подбора оптимального кредитного продукта. В этой статье мы, как команда кредитных брокеров, подробно расскажем о вариантах финансирования, подводных камнях и стратегиях, которые помогут предпринимателю сделать правильный выбор.

🟣 Что включает в себя стоимость франшизы

Перед тем как говорить о финансировании, важно понимать, что предпринимателю предстоит финансировать не только саму франшизу. Общие затраты включают:

Паушальный взнос — единовременный платеж за право использования бренда и бизнес-модели.
Роялти — регулярные отчисления франчайзеру с выручки.
Оборудование и ремонт помещения — особенно актуально для ресторанов, салонов красоты, аптек.
Запасы товара — стартовая партия продукции.
Маркетинг и реклама — часто обязательны по договору франшизы.
Обучение персонала — нередко включено в франшизу, но требует затрат на командировки или проживание.

Общая сумма расходов может колебаться от 500 тысяч рублей до 30 миллионов — в зависимости от масштаба бизнеса и бренда.

🟣 Основные варианты финансирования покупки франшизы

Финансирование франшиз можно условно разделить на три больших направления:

🔹 1. Кредитование бизнеса

✅ Банковский кредит на развитие бизнеса

Наиболее распространенный путь. Кредит может быть выдан:

на открытие нового бизнеса по франшизе, если франчайзер входит в список аккредитованных партнёров банка;
на расширение действующего бизнеса с использованием франшизы (в этом случае шансы выше).

Ключевые особенности:

требуется детальный бизнес-план;
нужно подтвердить собственные средства (обычно не менее 20–30% от общей стоимости);
банки охотно кредитуют франшизы с положительной историей.

✅ Овердрафт для бизнеса

Подходит действующим предпринимателям с устойчивым оборотом. Это нецелевой займ, но его можно направить на старт франшизы.

🔹 2. Государственные программы и льготное кредитование

✅ Субсидии и гранты на франшизы

В некоторых регионах существуют субсидии на покупку франшизы, особенно в приоритетных сферах: образование, медицина, детские товары, социальные услуги.

Также доступны гранты для начинающих предпринимателей — от региональных центров «Мой бизнес», фондов поддержки МСП, программ Минэкономразвития.

✅ Льготные кредиты по госпрограммам

Программы «1764» и «Льготное кредитование субъектов МСП»;
Кредиты до 500 млн рублей по ставке ниже рыночной;
Требуется аккредитация франшизы и соответствие приоритетной отрасли.

🔹 3. Альтернативные формы финансирования

✅ Кредитные брокеры

Кредитный брокер может:

подобрать банк с лояльным отношением к выбранной франшизе;
помочь подготовить бизнес-план;
сопроводить заявку, минимизируя вероятность отказа.

✅ Лизинг оборудования

Если франшиза требует покупки техники, мебели или транспорта — лизинг может стать удобным способом финансирования части затрат.

✅ Инвесторы и партнеры

Можно привлечь частного инвестора, оформив долю в бизнесе. Важно предусмотреть условия выкупа доли в будущем.

🟣 Как банки оценивают франшизы при кредитовании

Банки относятся к франшизам как к относительно безопасному типу бизнеса, но только в случае:

если франшиза входит в список рекомендованных/одобренных банком франчайзеров;
при наличии действующих точек по франшизе с успешной историей;
если предприниматель уже имеет опыт ведения бизнеса.

Особое внимание банки уделяют:

окупаемости модели (в том числе сроку выхода в прибыль);
структуре расходов;
уровню поддержки со стороны франчайзера (обучение, маркетинг, CRM и т.д.).

🟣 Как подготовиться к получению финансирования

Чтобы получить финансирование на франшизу, важно грамотно подготовиться:

Разработайте бизнес-план с прогнозом доходов, сроком окупаемости и анализом рисков.
Соберите справки о финансовом состоянии (если ИП — декларации, если ООО — баланс, отчёт о прибылях).
Получите поддержку от франчайзера — часто они предоставляют шаблоны планов и пакеты документов.
Определите долю собственных средств — наличие «своих» денег увеличивает доверие со стороны банков.
Обратитесь к кредитному брокеру, если есть сомнения или недостаток опыта.

🟣 Реальные примеры: как предприниматели финансируют франшизы

📌 Пример 1: Кофейня по франшизе в торговом центре

Молодой предприниматель из Казани выбрал франшизу федеральной сети кофеен. Требовалось 2,5 млн руб. на запуск. Было использовано:

500 тыс. собственных средств;
1 млн руб. по программе льготного кредитования МСП;
1 млн — кредит наличными под поручительство.

📌 Пример 2: Ветеринарная клиника по франшизе

Опытный ИП из Екатеринбурга получил субсидию от регионального фонда поддержки предпринимательства на 800 тыс. руб. и оформил лизинг оборудования на 1,2 млн.

🟣 Подводные камни, о которых стоит помнить

Не все франшизы — равноценны. Проверяйте репутацию бренда, финансовую модель и количество закрывшихся точек.
Будьте готовы к неожиданным расходам. Многие франчайзеры недоговаривают об обязательных вложениях.
Изучайте договор. Некоторые франшизы имеют жесткие условия по расторжению и штрафам.
Роялти могут «съесть» маржу. Особенно в первые месяцы, когда бизнес еще не вышел в плюс.

🟣 Заключение

Финансирование франшизы — это не просто поиск денег, а целый процесс оценки, планирования и правильной упаковки проекта. Успех предпринимателя напрямую зависит от выбранной франшизы, качества подготовки документов и грамотного выбора источника финансирования.

Мы, как кредитные брокеры, ежедневно помогаем предпринимателям подобрать оптимальное решение для финансирования франшиз — будь то банк, субсидия или комбинация вариантов. Работаем только с проверенными банками и предложениями, которые соответствуют реальным условиям рынка.

📌 Подберем для вас самые выгодные условия на любой кредитный продукт:
https://vkredit.online/services/credit/

📲 Либо получите консультацию прямо сейчас:
https://wa.me/message/6Q4LPCBTXGPXP1