Как бизнесу оформить кредит под экспортный контракт: пошаговая инструкция

Введение

Российские компании, активно работающие на международных рынках, всё чаще сталкиваются с необходимостью оперативного привлечения финансирования под экспортные контракты. Международное торговое финансирование позволяет бизнесу не только поддерживать оборотный капитал, но и выстраивать конкурентные условия работы с иностранными партнёрами. Однако процедура оформления экспортного кредита остаётся для многих предпринимателей непрозрачной.

В этой статье мы, как команда профессиональных кредитных брокеров, предлагаем детальный пошаговый разбор: как бизнесу оформить кредит под экспортный контракт, какие банки в России активно предоставляют такие продукты, и на что стоит обратить внимание при взаимодействии с финансовыми институтами.

Что такое экспортное торговое финансирование

Экспортное торговое финансирование — это форма привлечения денежных средств под действующий или планируемый экспортный контракт.

Целью такого кредитования является обеспечение выполнения условий контракта, включая:

• Закупку сырья и материалов

• Производственные затраты

• Транспортировку и логистику

• Страхование и оформление документов

Данный механизм снижает кассовые разрывы, устраняет задержки с поставками и даёт компании гибкость в расчётах с зарубежными контрагентами.

Кто предоставляет кредиты под экспортные контракты

На российском рынке банки, дающие кредиты бизнесу под экспорт, — это в первую очередь крупные системообразующие банки, имеющие развитые экспортно-кредитные подразделения и взаимодействующие с международными структурами.

Наиболее активно работают с экспортными компаниями:

• Российский экспортный центр (РЭЦ) через партнерские банки

• Сбербанк — предлагает торговое финансирование, включая аккредитивы, факторинг и кредитование под экспорт

• ВТБ — крупный игрок в сфере международных расчётов и поддержки экспортёров

• Газпромбанк, Росбанк, Альфа-Банк — специализируются на сложных внешнеторговых схемах и финансировании в валюте

• МСП Банк — активно работает с экспортом в рамках господдержки малого бизнеса

Кроме банков, важным участником процесса является ЭКСАР (Российское агентство по страхованию экспортных кредитов), которое предоставляет страховое покрытие экспортных рисков.

Преимущества экспортного кредитования

Оформление кредита под экспортный контракт позволяет:

• Получить финансирование без авансов от иностранного покупателя

• Повысить доверие партнёров за счёт платёжеспособности

• Снизить валютные риски при правильной структуре сделки

• Улучшить структуру баланса компании

• Получить доступ к международному рынку с минимальными затратами на этапе выхода

Пошаговая инструкция: как оформить кредит под экспортный контракт

Шаг 1: Подготовка экспортного контракта

Основа для финансирования — экспортный контракт с иностранным покупателем, желательно с прописанными условиями:

• Сумма и сроки поставки

• Гарантии и форс-мажоры

• Валюта расчётов

• Документы, подтверждающие обязательства сторон

Контракт должен быть переведён на русский язык и завизирован обеими сторонами. Банки уделяют большое внимание юридической чистоте документа.

Шаг 2: Выбор банка и кредитного продукта

На этом этапе важно понимать, какие банки дают кредиты бизнесу под экспорт, и каковы условия.

Типы продуктов:

• Кредит под экспортный контракт — целевое финансирование с обеспечением (чаще всего залогом экспортной выручки)

• Финансирование по аккредитиву — банк оплачивает поставку после предоставления документов

• Экспортный факторинг — досрочное получение оплаты по контракту

• Финансирование по страховому покрытию ЭКСАР — снижает риски банка

Важно сравнить:

• Ставку

• Срок

• Валюту

• Размер первоначального обеспечения

• Наличие комиссий и сборов

Шаг 3: Сбор документов

Типовой перечень:

• Экспортный контракт

• Финансовая отчётность (за 1–2 года)

• Справка об отсутствии задолженностей перед бюджетом

• Уставные документы

• Выписка из ЕГРЮЛ / ЕГРИП

• Документы по обеспечению (если есть)

• Расчёт потребности в финансировании

Некоторые банки могут запросить информацию о контрагенте (покупателе за рубежом), включая его финансовую надёжность.

Шаг 4: Подача заявки в банк

На данном этапе готовится кредитная заявка, в которой указывается:

• Цель кредита

• Сумма

• Срок

• График погашения

• Каналы возврата выручки

Важно: лучше обращаться сразу в несколько банков, либо использовать услуги кредитного брокера, который подберёт оптимальные условия и проведёт переговоры.

Шаг 5: Анализ банком и скоринг

Банк проводит оценку:

• Финансовой устойчивости бизнеса

• Выполнимости экспортного контракта

• Степени валютных рисков

• Качества обеспечения

Если используется страхование ЭКСАР, то дополнительно проводится страховой скоринг и согласование.

Шаг 6: Подписание договора и получение средств

После одобрения оформляется:

• Кредитный договор

• Соглашение о целевом использовании

• Договор залога или поручительства (если требуется)

Финансирование может быть предоставлено в рублях или иностранной валюте, а выплаты производятся по графику, привязанному к этапам исполнения контракта.

Типовые ошибки и риски

1. Недостаточно подробный контракт
Ошибки в формулировках, отсутствие переводов, неподписанные приложения — частые причины отказов.

2. Недооценка валютных рисков
Если расчёты по контракту в валюте, а кредит — в рублях, колебания курса могут привести к убыткам.

3. Слабая финансовая отчётность
Банки оценивают устойчивость бизнеса. Если есть убытки или нестабильность выручки — лучше заранее проработать аргументацию.

4. Неподтверждённая деловая репутация контрагента
Банки могут отказать, если нет прозрачной информации о покупателе или он зарегистрирован в юрисдикциях с высоким риском.

Господдержка экспортного кредитования

На федеральном уровне действует ряд программ:

• РЭЦ + МСП Банк — финансирование до 500 млн рублей на экспорт

• Субсидии Минпромторга и Минэкономразвития — компенсация процентных ставок

• Гарантийные инструменты Корпорации МСП — поддержка малого и среднего экспорта

• Страхование экспортных рисков ЭКСАР

Эти программы позволяют получить льготные условия, в том числе для малых компаний, впервые выходящих на экспорт.

Заключение

Экспортное финансирование — это мощный инструмент поддержки и масштабирования бизнеса, работающего с международными рынками. Однако процесс получения кредита под экспортный контракт требует чёткого понимания всех этапов, аккуратности в подготовке документов и стратегического выбора банка.

Мы как кредитные брокеры готовы помочь с подбором оптимального кредитного решения, провести переговоры с банками, организовать страхование и сопровождение сделки до полного получения средств.

📌 Если вы планируете выйти на экспорт и ищете финансовые инструменты под контракт — мы поможем подобрать, оформить и реализовать наиболее выгодную схему финансирования.

🔗 Оставьте заявку на подбор кредитного продукта на нашем сайте:
👉 https://vkredit.online/services/credit/