Как бизнесу получить кредит от банка на экспортный контракт

Введение

Экспорт — это не только выход на новые рынки, но и серьезная финансовая нагрузка для бизнеса. Производство товара, логистика, таможенные пошлины и ожидание оплаты от иностранных партнеров требуют оборотных средств. Именно поэтому кредитование бизнеса на экспортный контракт становится актуальным инструментом поддержки. В этой статье мы, как опытные кредитные брокеры, подробно разберем, как получить банковский кредит на экспорт, какие программы существуют, и как повысить шансы на одобрение.

Что такое кредитование экспортных контрактов

Кредитование экспортных контрактов — это особый вид банковского финансирования бизнеса, при котором средства выдаются под обеспечение действующего внешнеэкономического соглашения. Деньги чаще всего идут на:

• Закупку сырья и материалов;

• Предоплату поставщикам;

• Производственные нужды;

• Логистику и страхование;

• Уплату НДС и таможенных сборов.

Такой кредит — это не классический инвестиционный займ. Он ближе к финансированию оборотного капитала, но с международной спецификой. Банки оценивают не только самого заемщика, но и контрагента за рубежом, валютные риски, юрисдикции и систему расчетов.

Кто может претендовать на кредит

На практике кредиты на экспорт выдают как крупным, так и средним, малым предприятиям, в том числе ИП. Главное условие — наличие действующего экспортного контракта или подписанного рамочного соглашения с иностранным заказчиком.

Требования к заемщику:

• Отсутствие просрочек по действующим кредитам;

• Положительная отчетность (даже при нулевой прибыли допустим оборот);

• Наличие подтвержденного контракта с иностранным партнером;

• Опыт внешнеэкономической деятельности (желательно, но не всегда обязателен);

• Платежеспособность и деловая репутация.

Какие банки дают кредиты под экспорт

Многие банки в России участвуют в государственных программах поддержки экспорта. Ниже – список крупнейших банков и их продуктов:

1. Российский экспортный центр (РЭЦ) совместно с банками

Поддерживает малый и средний бизнес, субсидируя процентные ставки и предлагая гарантии по экспортным кредитам. Программы реализуются через:

• ВТБ

• Сбер

• Газпромбанк

• МСП Банк

• Промсвязьбанк

2. МСП Банк

Предлагает льготное кредитование бизнеса, в том числе на экспортную деятельность, по ставкам от 3% годовых при субсидировании.

3. Сбербанк

Продвигает пакет «СберЭкспорт» — включает экспортный овердрафт, факторинг, гарантии и аккредитивы, инвестиционные займы на экспортные проекты.

Форматы кредитования экспортных сделок

1. Кредит под экспортный контракт

Выдается под залог будущей валютной выручки или товара, предназначенного на экспорт. Часто сопровождается аккредитивом или страхованием сделки.

2. Факторинг

Банк сразу выплачивает до 90% суммы по экспортному контракту, а потом получает деньги от иностранного покупателя. Удобно, если есть отсрочка платежа.

3. Банковская гарантия или аккредитив

Форма обеспечения обязательств перед иностранным партнером. Не кредит в прямом смысле, но повышает доверие и открывает доступ к зарубежным тендерам.

4. Овердрафт для бизнеса

Удобен для постоянных экспортёров — позволяет выходить в минус по счету, чтобы срочно оплатить, например, таможенные сборы или логистику.

Необходимые документы для получения кредита

Стандартный пакет включает:

• Уставные документы;

• Финансовая отчетность (бухгалтерский баланс, отчёт о прибыли/убытке);

• Экспортный контракт;

• Инвойсы, спецификации, подтверждение оплаты/предоплаты;

• Документы на обеспечение (залог, гарантии, поручительства);

• Таможенные документы (при необходимости).

Важно: в 2025 году многие банки требуют ЭДО (электронный документооборот) и цифровые копии всех документов.

Как повысить шансы на одобрение

В нашей практике, как кредитных брокеров для бизнеса, мы видим, что отказы чаще всего происходят из-за:

• слабой отчетности (особенно у ИП),

• неподтвержденного контракта,

• незнания валютных рисков.

Рекомендации:

1. Привлекайте гарантию РЭЦ – она снижает риски для банка.

2. Работайте через прозрачную юрисдикцию – избегайте офшоров.

3. Используйте подтвержденную валюту (доллары, евро, юани) – они повышают доверие.

4. Предоставьте максимально полный пакет документов – с детальным обоснованием потребности в финансировании.

Пример из практики

Компания по производству автокомпонентов из Тольятти заключила контракт с китайским заказчиком на поставку продукции на сумму 40 млн рублей. Средства на закупку сырья требовались в течение 20 дней. Через нас как брокеров они обратились в Газпромбанк, оформили экспортный факторинг с отсрочкой 90 дней. Получили деньги уже через 5 дней после подачи заявки.

Государственные меры поддержки

Для бизнеса, выходящего на экспорт, доступны:

• Субсидии от Минпромторга и Минэкономразвития;

• Гарантии и страховки РЭЦ;

• Финансовая поддержка через МСП Корпорацию;

• Поручительства Региональных гарантийных фондов.

Эти меры позволяют снизить ставку, избежать залога и войти в госпрограммы кредитования предпринимателей.

Заключение

Экспорт — это зона роста и масштабирования, но и зона повышенного риска. Именно поэтому грамотно подобранное банковское кредитование бизнеса под экспортный контракт может стать не просто решением финансовой задачи, но и стратегическим инструментом. Главное — правильно выбрать программу, банк и обеспечить надежную юридическую и финансовую структуру сделки.

Мы, как опытные кредитные брокеры, готовы подобрать оптимальное решение под любой экспортный проект. От оценки контракта до сопровождения заявки в банке — берём на себя все сложности.

Подбор кредитов для экспорта — с нами надежно

Если вы планируете выйти на международные рынки и ищете, где получить выгодный кредит для бизнеса на экспорт, мы поможем подобрать лучшие предложения от ведущих банков России, включая льготные программы, факторинг, овердрафт и инвестиционные кредиты.

Оформите заявку на подбор программы кредитования на нашем сайте:
👉 https://vkredit.online/services/credit/