Как использовать коммерческую недвижимость для получения финансирования?

Введение

Коммерческая недвижимость – это не только средство для ведения бизнеса, но и мощный инструмент привлечения финансирования. Используя недвижимость в качестве залога, предприниматели могут получить крупные кредиты на выгодных условиях.

В этой статье разберем:

✅ Почему банки готовы выдавать кредиты под залог недвижимости.
✅ Какие банки дают такие кредиты.
✅ Какие варианты финансирования существуют.
✅ Как повысить шансы на одобрение кредита.

Почему коммерческая недвижимость – выгодный залог?

Банки охотно выдают кредиты под залог недвижимости, потому что это снижает их риски. Для предпринимателей это тоже выгодно:

🔹 Больше денег – залог позволяет получить более крупную сумму кредита.
🔹 Ниже ставка – по сравнению с необеспеченными займами, процент ниже.
🔹 Гибкие условия – можно выбрать удобный срок и график платежей.

Если у компании есть ликвидная недвижимость, это хороший способ привлечь финансирование без излишней нагрузки на бизнес.

Какие банки дают кредиты под залог недвижимости?

Многие крупные банки предлагают кредитование бизнеса под залог коммерческой недвижимости.

Топ банков, предлагающих такие кредиты

🏦 Сбербанк – до 500 млн рублей, ставка от 11%.
🏦 ВТБ – от 3 млн рублей, ставка от 11,5%.
🏦 Альфа-Банк – от 5 млн рублей, гибкие условия.
🏦 Промсвязьбанк – финансирование МСБ, кредиты на развитие.
🏦 Росбанк – срок до 10 лет, долгосрочные займы.

Условия зависят от ликвидности залога, финансового состояния заемщика и политики банка.

Какие кредиты можно получить под залог коммерческой недвижимости?

1. Коммерческая ипотека для бизнеса

📌 Покупка офисов, складов, магазинов.
📌 Срок – до 15-20 лет.
📌 Первоначальный взнос – от 20%.
📌 Ставка – 10-14%.

Если вы хотите купить помещение в собственность, это лучший вариант.

2. Кредит на развитие бизнеса под залог недвижимости

📌 Финансирование до 70% от стоимости залога.
📌 Срок – 3-10 лет.
📌 Ставка – от 11%.

Подходит для расширения бизнеса, модернизации, пополнения оборотных средств.

3. Овердрафт под залог недвижимости

📌 Гибкий лимит до 70% от стоимости залога.
📌 Ставка – 12-15%.
📌 Удобно для покрытия кассовых разрывов.

Идеальный вариант для бизнеса с нестабильным денежным потоком.

Какие требования к коммерческой недвижимости?

Чтобы банк одобрил кредит, недвижимость должна соответствовать требованиям:

✅ Ликвидность – расположение в хорошем районе, востребованность на рынке.
✅ Юридическая чистота – отсутствие обременений и арестов.
✅ Хорошее состояние – аварийные здания не подходят.
✅ Документы – свидетельство о собственности, кадастровый паспорт, техплан.

Если объект не соответствует требованиям, банк может предложить менее выгодные условия или отказать в кредите.

Как повысить шансы на одобрение?

Чтобы получить кредит на лучших условиях, подготовьтесь заранее:

🔹 Покажите стабильные финансовые потоки – банк анализирует отчетность.
🔹 Выбирайте ликвидную недвижимость – востребованные объекты оцениваются выше.
🔹 Проведите независимую оценку – заранее узнайте реальную стоимость залога.
🔹 Обратитесь к кредитному брокеру – специалисты помогут подобрать оптимальные условия.

Заключение

Коммерческая недвижимость – это ценный актив, который можно использовать для привлечения крупных кредитов. Благодаря залогу предприниматели получают доступ к дешевым и долгосрочным деньгам для развития бизнеса.

Хотите получить выгодное финансирование? Обратитесь к нашим специалистам – мы подберем для вас лучшие условия!