Как использовать коммерческую недвижимость для получения финансирования?

Введение

Коммерческая недвижимость – ценный актив, который можно использовать для получения финансирования. Банки рассматривают такие объекты как надежное обеспечение, что позволяет бизнесу получать более выгодные условия кредита. Однако процесс оформления займа под залог недвижимости имеет свои нюансы. В этой статье разберем, как работает кредитование бизнеса под залог недвижимости, какие требования предъявляют банки и какие преимущества дает этот способ финансирования.

Как работает коммерческая ипотека?

Коммерческая ипотека – это заем, предоставляемый бизнесу под залог недвижимости. В качестве залога могут выступать:

офисные помещения;
торговые площади;
склады;
производственные цеха;
гостиницы и другие коммерческие объекты.

Особенности коммерческой ипотеки:

Сумма кредита – до 70% от рыночной стоимости объекта.
Процентная ставка – ниже, чем у необеспеченных кредитов.
Срок кредитования – от 5 до 20 лет, что снижает ежемесячные платежи.
Объект остается в пользовании – недвижимость можно сдавать в аренду или использовать для ведения бизнеса.

Преимущества кредита под залог недвижимости

1. Возможность получить крупную сумму

Такой вид кредитования позволяет привлечь значительные средства для развития бизнеса, приобретения оборудования или пополнения оборотных средств.

2. Более выгодные условия

За счет залога банки снижают риски, поэтому предлагают:

более низкие процентные ставки (разница с необеспеченными кредитами может достигать 3–5%);
длительный срок погашения (что уменьшает финансовую нагрузку);
больший лимит кредитования.

3. Продолжение использования недвижимости

Даже при передаче в залог объект остается в распоряжении владельца. Его можно:

использовать для работы компании;
сдавать в аренду и получать дополнительный доход;
продать (при согласии банка).

Какие банки дают кредиты бизнесу под залог недвижимости?

Некоторые банки предлагают выгодные условия по таким займам:

Сбербанк – ставка от 11%, срок до 10 лет, сумма до 1 млрд рублей.
ВТБ – ставка от 10,5%, срок до 15 лет, до 70% от стоимости недвижимости.
Альфа-Банк – ставка от 12%, сумма до 300 млн рублей, срок до 10 лет.
Промсвязьбанк – финансирование до 500 млн рублей, ставка от 11%.
Совкомбанк – кредиты для малого бизнеса под залог недвижимости.

Как получить кредит под залог коммерческой недвижимости?

1. Оценка недвижимости

Банк выдает заем только под ликвидные объекты. Для определения суммы кредита проводится оценка рыночной стоимости.

2. Подготовка документов

Понадобятся:

свидетельство о собственности;
выписка из ЕГРН;
бухгалтерская отчетность компании;
документы на недвижимость;
бизнес-план или расчет использования средств.

3. Подача заявки

Рассмотрение заявки занимает от 5 до 30 дней.

4. Подписание договора

После одобрения подписывается кредитный договор, и банк перечисляет средства.

5. Регистрация залога в Росреестре

Без этого этапа банк не выдаст кредит.

Альтернативы кредитованию под залог недвижимости

Если не хотите закладывать недвижимость, рассмотрите другие варианты:

Факторинг – продажа дебиторской задолженности банку.
Лизинг – покупка оборудования без залога.
Овердрафт – краткосрочное пополнение оборотных средств.
Инвестиции – привлечение партнеров или венчурных фондов.

Заключение

Использование коммерческой недвижимости для привлечения финансирования – надежный способ получить крупную сумму на выгодных условиях. Однако перед оформлением кредита стоит оценить риски – при нарушении условий выплаты банк может изъять залоговое имущество.

Если вам нужна помощь в получении кредита под залог недвижимости, наши кредитные брокеры помогут подобрать лучшие условия и согласовать сделку с банком.

📞 Свяжитесь с нами – подберем оптимальное решение для вашего бизнеса!