Как оценить ликвидность бизнеса для получения кредита?

Введение

Ликвидность бизнеса — один из ключевых параметров, на который обращают внимание банки, дающие кредиты бизнесу. Она показывает, насколько быстро и без потерь компания может конвертировать активы в денежные средства для выполнения своих обязательств. Оценка ликвидности бизнеса важна не только для внутренних финансовых решений, но и для повышения шансов на финансирование малого бизнеса. В этой статье разберем, какие показатели учитывают кредиторы, как предприниматель может улучшить свою ликвидность и почему это важно при помощи в одобрении кредита на бизнес.

Что такое ликвидность бизнеса и почему она важна?

Ликвидность — это способность компании своевременно погашать свои краткосрочные обязательства за счет доступных активов. Чем выше ликвидность, тем выше вероятность одобрения кредита, поскольку бизнес воспринимается как финансово устойчивый.

Банки оценивают ликвидность предприятия по нескольким критериям:

• Объем денежных средств на счетах
• Качество и оборачиваемость дебиторской задолженности
• Способность активов быть быстро реализованными
• Соотношение текущих активов и обязательств

Основные показатели ликвидности

1. Коэффициент текущей ликвидности (Current Ratio)

Формула:

Коэффициенттекущейликвидности=ТекущиеактивыКраткосрочныеобязательстваКоэффициент текущей ликвидности = \frac{Текущие активы}{Краткосрочные обязательства}Коэффициенттекущейликвидности=КраткосрочныеобязательстваТекущиеактивы​

Оптимальное значение: >1,5
Чем выше показатель, тем проще бизнесу исполнять обязательства. Если значение ниже 1, банк может усомниться в платежеспособности компании.

2. Коэффициент быстрой ликвидности (Quick Ratio)

Формула:

Коэффициентбыстройликвидности=Текущиеактивы−ЗапасыКраткосрочныеобязательстваКоэффициент быстрой ликвидности = \frac{Текущие активы — Запасы}{Краткосрочные обязательства}Коэффициентбыстройликвидности=КраткосрочныеобязательстваТекущиеактивы−Запасы​

Оптимальное значение: >1
Этот показатель учитывает только те активы, которые можно быстро конвертировать в деньги (например, дебиторскую задолженность и денежные средства).

3. Коэффициент абсолютной ликвидности (Cash Ratio)

Формула:

Коэффициентабсолютнойликвидности=Денежныесредства+КраткосрочныефинансовыевложенияКраткосрочныеобязательстваКоэффициент абсолютной ликвидности = \frac{Денежные средства + Краткосрочные финансовые вложения}{Краткосрочные обязательства}Коэффициентабсолютнойликвидности=КраткосрочныеобязательстваДенежныесредства+Краткосрочныефинансовыевложения​

Оптимальное значение: 0,2–0,5
Чем выше этот коэффициент, тем больше у компании мгновенно доступных средств для покрытия долгов.

Как банки оценивают ликвидность бизнеса?

При рассмотрении заявки на кредит банки анализируют следующие аспекты:

1. Финансовую отчетность за последние 1-3 года – отчет о прибылях и убытках, баланс, отчет о движении денежных средств.
2. Структуру активов – насколько они ликвидны, доля дебиторской задолженности и запасов.
3. Кредитную нагрузку – совокупную задолженность бизнеса и уровень обслуживания текущих обязательств.
4. Динамику доходов – стабильность и рост выручки, прибыльность бизнеса.

Компании с низкой ликвидностью могут столкнуться с отказом в кредите или менее выгодными условиями:

• Более высокий процент
• Обязательное залоговое обеспечение
• Ограничение по сумме кредита

Как улучшить ликвидность бизнеса перед подачей заявки на кредит?

1. Сократить дебиторскую задолженность

   • Внедрить строгую политику взыскания долгов
   • Оптимизировать условия предоставления отсрочек

2. Ускорить оборачиваемость запасов

   • Оптимизировать закупки
   • Исключить залежалые товары
   • Повысить контроль за складскими остатками

3. Увеличить долю денежных средств

   • Работать с предоплатой
   • Минимизировать затраты на неликвидные активы

4. Снизить кредитную нагрузку

   • Перекредитоваться на более выгодных условиях
   • Пересмотреть структуру задолженности

5. Увеличить маржинальность бизнеса

   • Оптимизировать себестоимость
   • Повысить цены на продукцию с учетом рыночной конъюнктуры

Какую роль играет кредитный брокер в помощи с одобрением кредита?

Если у бизнеса неидеальная ликвидность, но ему срочно нужно финансирование, кредитный брокер может помочь в получении кредита. Он:

• Подбирает банки с наилучшими условиями
• Готовит документы и помогает корректно подать финансовую отчетность
• Выстраивает стратегию подачи заявки, учитывая требования банков

Это особенно актуально для малого бизнеса, которому сложно соответствовать жестким критериям кредитных организаций.

Заключение

Ликвидность бизнеса — ключевой фактор при рассмотрении заявки на финансирование. Компании с высокими показателями ликвидности получают кредиты на более выгодных условиях. Однако даже если у бизнеса неидеальная финансовая ситуация, помощь в одобрении кредита на бизнес от кредитного брокера может повысить шансы на успешное получение финансирования.

Если вам нужно финансирование, но банки предъявляют строгие требования к ликвидности, мы готовы помочь вам подобрать оптимальные решения и найти лучшие условия для вашего бизнеса.