Как подстраховаться при выдаче кредита на бизнес с партнёром

Введение

Партнерский бизнес — это, с одной стороны, объединение ресурсов и компетенций, а с другой — сложная система взаимных обязательств. Особенно когда на кону стоят заемные средства. Кредит на развитие бизнеса с партнёром может стать важным шагом к масштабированию или выживанию предприятия, но также может обернуться источником конфликтов и финансовых потерь. Поэтому грамотная подстраховка при совместном кредитовании — это не прихоть, а необходимость.

В этой статье мы, как опытные кредитные брокеры, подробно разберем, как правильно структурировать кредит с партнёром, на что обратить внимание при оформлении, какие документы защитят вас в случае разногласий, и какие ошибки совершают предприниматели при совместных заимствованиях.

Особенности кредитования с партнером

Когда речь идет о привлечении кредита с участием двух и более собственников бизнеса, важно учитывать:

• Совместную ответственность — чаще всего банки требуют подписания кредитного договора обоими партнерами, либо предоставления поручительств.
• Разделение функций и рисков — особенно важно, если один партнер отвечает за операционную деятельность, а второй — за стратегическое управление.
• Прозрачность взаимоотношений — на этапе получения кредита стороны должны четко понимать, кто и за что отвечает, как будет погашаться кредит, кто несет ответственность при просрочке.

Форматы подстраховки

Существует несколько способов снизить риски при кредитовании совместного бизнеса:

1. Договоренность, закрепленная юридически

Простой устной договоренности недостаточно. Необходимо оформить:

• Корпоративный договор между партнерами (ст. 67.2 ГК РФ) с прописанными условиями распределения ответственности по кредиту.
• Партнерское соглашение, где указаны доли участия, механизмы выхода из бизнеса, правила распределения прибыли и обязательств.
• Дополнительное соглашение к уставу ООО — особенно если партнеры являются совладельцами через юрлицо.

2. Обособление ответственности

Если есть возможность, стоит:

• Разделить кредитные обязательства (например, каждый берет отдельный заем на свою долю финансирования).
• Назначить одного заемщика, а второму оформить договор займа внутри партнерства — это позволит избежать солидарной ответственности перед банком.

3. Поручительство с ограничениями

При использовании поручительства важно предусмотреть:

• Ограничение по сумме и сроку обязательства;
• Пропорциональность обязательств доле в бизнесе;
• Механизм отзыва поручительства при выходе партнера.

Как банки относятся к партнёрским кредитам

Большинство банковских программ кредитования бизнеса (особенно ИП и ООО) не учитывают нюансы партнерских соглашений. Банк смотрит на:

• Общую платежеспособность бизнеса;
• Финансовые показатели учредителей;
• Наличие залога или обеспечения.

Однако при наличии нескольких собственников банк почти всегда требует:

• Поручительства всех участников, вне зависимости от доли;
• Личную финансовую отчетность каждого партнера;
• Согласие всех на участие в кредитовании.

На что обратить внимание при оформлении кредита с партнёром

1. Тип заемщика — лучше использовать юрлицо (ООО), а не ИП одного из партнёров.
2. Документы — все партнерские соглашения должны быть актуальны, прошиты и заверены.
3. Целевое использование — согласовать и зафиксировать цели кредита, чтобы в будущем не возникло разногласий.
4. Механизм выхода — предусмотреть, что произойдет с кредитными обязательствами, если один из партнеров выйдет из бизнеса.

Ошибки, которых следует избегать

• ❌ Отсутствие письменных соглашений между партнерами;
• ❌ Оформление кредита на одного участника при равном участии в бизнесе;
• ❌ Игнорирование налоговых последствий внутренних займов;
• ❌ Неучастие второго партнера в переговорах с банком;
• ❌ Недооценка личных рисков (например, при использовании поручительства).

Практический кейс

Ситуация: Два партнера открыли интернет-магазин и взяли кредит в 3 млн руб. на ООО, выступив оба поручителями. Через 8 месяцев один из партнеров решил выйти из бизнеса, но банк не отпустил его из числа поручителей, так как обязательства по кредиту сохраняются до полного погашения. В результате — конфликт и судебные разбирательства.

Вывод: всегда нужно заранее прописывать условия выхода, а также оформлять дополнительные соглашения на случай прекращения партнёрства.

Заключение

Кредит с партнёром — это не просто сумма, записанная в договоре. Это целый комплекс взаимных обязательств, репутационных и юридических рисков. Чтобы защитить себя, важно не только выбрать надёжного партнёра, но и грамотно подстраховаться документально.

Партнерство в бизнесе должно основываться не на доверии, а на прозрачных юридических механизмах. Только так можно защитить себя от неприятных последствий и сохранить рабочие отношения, даже если совместный путь разойдётся.

Мы, как опытные кредитные брокеры, всегда готовы помочь вам оформить кредит так, чтобы риски были минимальны, а выгоды — максимальны.

Подобрать оптимальные условия вы можете на нашем сайте: https://vkredit.online/services/credit/

Либо получите консультацию прямо сейчас: https://wa.me/message/6Q4LPCBTXGPXP1