Как совместить лизинг и банковское кредитование

Введение

В условиях усиливающейся конкуренции и постоянного дефицита ликвидности многие предприниматели сталкиваются с необходимостью одновременно использовать различные инструменты финансирования. Среди них наиболее востребованы банковские кредиты и лизинг — два механизма, которые обладают как схожими целями, так и разными особенностями. Совмещение этих инструментов в рамках единой стратегии позволяет бизнесу эффективно развивать основные и оборотные активы, не перегружая финансовую нагрузку.

В этой статье мы подробно разберём, как грамотно объединить лизинг и банковское кредитование, чтобы получить максимум выгоды и минимизировать риски. Материал подготовлен кредитными брокерами с аналитическим подходом, с учётом всех ключевых факторов: от структуры сделок до специфики взаимодействия с банками и лизинговыми компаниями.

Что такое лизинг и банковское кредитование: сравнение подходов

Для начала важно понимать, чем отличаются эти два инструмента:

Вывод: Лизинг выгоден для приобретения оборудования или автопарка, а кредит — для покрытия текущих расходов, расширения оборотных средств, выполнения контрактов.

Зачем совмещать лизинг и кредит

Многие предприниматели задаются вопросом: зачем комбинировать сразу два механизма, если можно выбрать что-то одно? Ответ кроется в разных целях и возможностях каждого инструмента.

Преимущества комбинирования:

• Оптимизация структуры баланса: активы на лизинге не увеличивают кредитную нагрузку.

• Быстрый рост: за счёт распределения нагрузки по двум финансовым каналам.

• Повышение устойчивости: лизинг не всегда влияет на скоринговую модель банков, позволяя получить кредит даже при наличии текущих обязательств.

• Гибкость в инвестициях: кредит можно направить на оборот, а лизинг — на приобретение основных средств.

Типовые сценарии совмещения

В практике кредитных брокеров существует несколько проверенных стратегий одновременного использования лизинга и кредита:

1. Лизинг на технику + кредит на оборотку

Наиболее частый сценарий. Компания берёт лизинг на спецтехнику, а параллельно оформляет банковский кредит для пополнения оборотных средств. Особенно актуально в строительстве, логистике, производстве.

2. Кредит под залог имущества + лизинг оборудования

Если у бизнеса есть ликвидные активы (например, складская недвижимость), можно взять кредит под залог, а новое оборудование оформить в лизинг. Таким образом, задействуются два канала без перегруза по одному.

3. Лизинг на авто для сотрудников + кредит на масштабирование

Лизинг авто – удобный способ обновить автопарк без выкупа. Кредит же используется на найм персонала, запуск маркетинга, открытие филиалов.

Как правильно оформить сделки

Чтобы совмещение лизинга и кредита было безопасным и эффективным, необходимо соблюдать ряд правил.

1. Правильно расставить приоритеты

Важно чётко определить, какие задачи решаются за счёт каждого из инструментов. Не стоит перекрывать один и тот же финансовый поток двумя обязательствами.

2. Оценка долговой нагрузки

Перед оформлением сделки необходимо точно рассчитать DSCR (Debt Service Coverage Ratio) — коэффициент покрытия долга. Он должен быть не ниже 1,2–1,5 для обоих видов обязательств.

3. Согласование графиков платежей

Важно, чтобы графики платежей по кредиту и лизингу не пересекались по пиковым нагрузкам. Идеальный вариант — чередование пиков, например: кредит – в начале месяца, лизинг – в середине.

4. Выбор лизинговой компании и банка, которые лояльно относятся к совмещённым схемам

Некоторые банки учитывают лизинг как долговую нагрузку, другие — нет. Важно подобрать подходящих партнёров.

Как выбрать банк и лизинговую компанию

Подбор партнёров – задача не менее важная, чем сама структура сделки.

Банки:

• Лучше выбирать банки, специализирующиеся на кредитовании бизнеса.

• Обратите внимание на наличие программ рефинансирования, которые могут в будущем объединить кредит и лизинг.

• Уточняйте, учитывает ли банк лизинг как кредитное обязательство.

Лизинговые компании:

• Предпочтение стоит отдавать федеральным игрокам с гибкой структурой сделок.

• Важно наличие ускоренного выкупа, чтобы сохранить контроль над активами.

• Рассматривайте партнёрские лизинговые программы банков, где решение принимается быстрее.

Риски и как их избежать

1. Перекредитованность

Если не учитывать совокупную долговую нагрузку, возможно наступление кассового разрыва. Регулярно анализируйте денежный поток.

2. Проблемы с учётом в балансе

Некорректное отражение обязательств может повлиять на налоговую базу и последующие заявки на кредит.

3. Несогласованность условий

Банк может потребовать уведомить его при оформлении лизинга. Несогласованность может привести к отказу в выдаче кредита.

Заключение

Совмещение лизинга и банковского кредита — это мощный инструмент, позволяющий бизнесу масштабироваться быстрее, эффективнее и с меньшими рисками. При грамотном подходе, учёте всех параметров и взвешенной стратегии возможно выстроить устойчивую финансовую модель, в которой каждый элемент дополняет другой.

Не стоит полагаться исключительно на один источник финансирования — гибкость и диверсификация играют ключевую роль в устойчивости бизнеса.

Мы всегда готовы подобрать, найти и реализовать для вас самые выгодные условия по лизингу и кредитованию бизнеса.

👉 Подобрать кредитный продукт на нашем сайте
💬 Либо получите консультацию прямо сейчас: https://wa.me/message/6Q4LPCBTXGPXP1