Как улучшить финансовые показатели бизнеса перед подачей заявки на кредит?

Введение

При подаче заявки на финансирование малого бизнеса банки тщательно оценивают финансовые показатели компании. Высокие обороты, стабильная прибыль и прозрачность отчетности значительно увеличивают шансы на одобрение кредита. Улучшение ключевых финансовых метрик помогает не только повысить вероятность получения займа, но и получить более выгодные условия кредитования. Разберем, какие шаги стоит предпринять перед обращением за бизнес-кредитом под оборотные средства.

1. Повышение прозрачности финансовой отчетности

Банки оценивают платежеспособность заемщика на основе официальных финансовых документов. Непрозрачность бухгалтерии, занижение выручки или скрытые расходы могут стать препятствием для одобрения займа.

Рекомендации:

• Убедитесь, что бухгалтерская отчетность соответствует реальным показателям бизнеса.
• Минимизируйте использование наличных расчетов и переходите на безналичные операции.
• Оптимизируйте структуру расходов, исключив нелегитимные траты.
• Используйте бухгалтерское ПО для автоматизации отчетности.

Пример

Компания с годовой выручкой 50 млн руб. искусственно занижала доходы, показывая только 30 млн. После корректировки отчетности шансы на одобрение кредита выросли на 40%.

2. Оптимизация дебиторской задолженности

Высокий уровень дебиторской задолженности снижает ликвидность бизнеса, а это может насторожить банк. Необходим строгий контроль за сроками погашения долгов.

Что делать:

• Внедрите систему контроля дебиторской задолженности.
• Предлагайте клиентам скидки за досрочную оплату.
• Внедрите штрафные санкции за просрочки.
• Пересмотрите условия договоров с контрагентами, сокращая отсрочку платежей.

Пример

Компания, снизив средний срок дебиторской задолженности с 90 до 45 дней, улучшила оборотный капитал и получила возможность привлечь дополнительное финансирование малого бизнеса.

3. Повышение рентабельности и операционной эффективности

Банки анализируют маржинальность бизнеса. Если рентабельность ниже среднерыночной, это снижает вероятность одобрения кредита.

Рекомендации:

• Уменьшите издержки производства без потери качества продукции.
• Автоматизируйте бизнес-процессы.
• Анализируйте структуру расходов и сокращайте неэффективные статьи затрат.
• Пересмотрите ценовую политику.

Пример

Компания, автоматизировав складскую логистику, снизила операционные издержки на 15% и повысила рентабельность бизнеса, что улучшило ее позиции при подаче заявки на бизнес-кредит под оборотные средства.

4. Укрепление кредитной истории бизнеса

Положительная кредитная история компании влияет на решение банка. Если у компании были просрочки или задолженности, стоит их урегулировать.

Что делать:

• Погасите все задолженности перед банками и контрагентами.
• Если у вас были просрочки, предоставьте документы, объясняющие их причины.
• Поднимите кредитный рейтинг компании, оформив и вовремя погашая небольшие займы.
• Своевременно уплачивайте налоги и страховые взносы.

Пример

Компания с просроченной задолженностью по налогам на 500 тыс. руб. полностью погасила долг и предоставила справку о финансовом оздоровлении, что позволило ей получить одобрение на кредит.

5. Увеличение оборота и стабильности доходов

Высокий оборот и стабильные доходы говорят о надежности бизнеса. Банки доверяют компаниям с устойчивым денежным потоком.

Как улучшить оборот:

• Увеличьте объем продаж за счет маркетинговых стратегий.
• Расширьте клиентскую базу.
• Разработайте новые каналы продаж.
• Внедряйте программы лояльности для клиентов.

Пример

Компания внедрила программу скидок для постоянных клиентов, увеличив повторные покупки на 30%, что укрепило финансовую устойчивость.

6. Повышение ликвидности активов

Чем выше ликвидность активов компании, тем больше уверенность банка в возврате займа. Неликвидные активы снижают кредитоспособность.

Что делать:

• Продайте неликвидные активы.
• Арендуйте оборудование вместо покупки.
• Оптимизируйте товарные запасы.

Пример

Компания с избыточными складскими запасами продала часть товаров, увеличив долю ликвидных активов на 20%, что помогло получить кредит на выгодных условиях.

Заключение

Перед подачей заявки на финансирование малого бизнеса важно провести аудит финансовых показателей и устранить слабые места. Помощь в получении кредита предпринимателям могут оказать финансовые консультанты, которые проанализируют отчетность и предложат стратегию улучшения показателей. Оптимизируя дебиторскую задолженность, повышая рентабельность, укрепляя кредитную историю и увеличивая оборот, можно не только повысить вероятность одобрения кредита, но и добиться более выгодных условий финансирования.

Если вам требуется профессиональная помощь в получении кредита предпринимателям, обращайтесь к нам – мы подберем оптимальные условия кредитования, подходящие именно для вашего бизнеса!