Какие банки предлагают рефинансирование бизнес-кредитов в 2025 году

Введение

Рефинансирование кредитов становится важным инструментом антикризисного финансового управления в малом и среднем бизнесе. В условиях роста процентных ставок, инфляционного давления и нестабильной экономической конъюнктуры многие предприниматели ищут способы оптимизировать текущие долговые обязательства. Рефинансирование позволяет заменить действующие кредиты на более выгодные, сократить ежемесячную нагрузку на бизнес, увеличить срок кредитования, а также объединить несколько кредитов в один.

На рынке в 2025 году сохраняется высокая активность в сегменте кредитования малого и среднего бизнеса, и ряд крупнейших российских банков предлагает предпринимателям актуальные и гибкие программы рефинансирования. Ниже мы рассмотрим, какие банки предоставляют такие услуги, на каких условиях и для кого эти предложения будут наиболее актуальны.

Что такое рефинансирование бизнес-кредита

Прежде чем перейти к обзору банков, важно понимать саму суть рефинансирования. Это получение нового кредита на погашение одного или нескольких ранее оформленных займов. Обычно новые условия оказываются более выгодными для заемщика:

• Снижается процентная ставка;

• Продлевается срок кредита;

• Уменьшается размер ежемесячного платежа;

• Снимается необходимость залога (в отдельных случаях);

• Улучшается структура задолженности при объединении нескольких кредитов.

Для бизнеса это может стать настоящей финансовой передышкой, особенно в периоды нестабильного денежного потока или расширения операционной деятельности.

Зачем бизнесу рефинансирование: основные причины

Бизнес обращается к рефинансированию по разным причинам. Ниже перечислены основные мотивации предпринимателей:

1. Снижение переплаты по процентам. Если ранее кредит был оформлен под 22–25%, а сейчас есть возможность рефинансирования под 15–17%, выгода может быть существенной.

2. Объединение нескольких кредитов в один. Это удобно для упрощения учета и управления обязательствами.

3. Продление срока погашения. Особенно актуально в условиях падения выручки — такая мера позволяет выровнять финансовые потоки.

4. Смена залоговой политики. Некоторые банки предлагают рефинансирование без залога, что снижает риски утраты активов.

5. Улучшение условий обслуживания. Банки предлагают более лояльные графики платежей, а также услуги онлайн-управления кредитом.

Какие банки предлагают рефинансирование бизнес-кредитов в 2025 году

На сегодняшний день существует не менее 7 крупных банков, активно продвигающих программы рефинансирования именно для юридических лиц и ИП. Ниже приведен обзор ключевых предложений.

ВТБ

Один из лидеров в сегменте корпоративного кредитования. В 2025 году ВТБ предлагает рефинансирование действующих бизнес-кредитов на сумму до 500 млн рублей. Максимальный срок кредитования — 12 лет. Предпринимателям предоставляется возможность:

• Получить отсрочку по основному долгу;

• Частично оформить кредит без залога;

• Использовать оборотные средства в рамках полученного кредита.

Это делает программу подходящей для производственных и торговых компаний с объемом выручки от 10 млн рублей в год.

Альфа-Банк

Альфа-Банк ориентирован на малый и средний бизнес. Предлагается рефинансирование суммой до 150 млн рублей сроком до 10 лет. Процентная ставка начинается от 19% годовых, возможна опора на обеспечение в виде недвижимости или поручительства.

Основное преимущество — простота процедуры: достаточно предоставить базовый пакет документов, не требуется посещение офиса на первых этапах. Также возможна консолидация нескольких займов в один.

Промсвязьбанк (ПСБ)

ПСБ реализует кредитные программы, заточенные под нужды бизнеса, участвующего в гособоронзаказе, а также под обычные коммерческие организации. В 2025 году доступна программа рефинансирования на сумму от 10 млн рублей, срок — до 10 лет.

Преимущества:

• Ускоренное рассмотрение заявки (до 7 рабочих дней);

• Возможность включения в программу госгарантий;

• Поддержка клиентов с неровной кредитной историей при наличии устойчивых финансовых потоков.

Газпромбанк

Газпромбанк ориентирован на стабильные компании с оборотом от 30 млн рублей в год. Сумма рефинансирования — от 5 млн рублей, срок до 10 лет. Возможна отсрочка платежей на 3–6 месяцев.

Дополнительные особенности:

• Поддержка инвестпроектов в рамках рефинансирования;

• Гибкие условия по залогам;

• Дополнительные опции в виде факторинга и банковских гарантий.

Совкомбанк

Совкомбанк отличается доступностью своих программ. Предлагается рефинансирование до 50 млн рублей сроком до 5 лет. Ключевые преимущества:

• Отсутствие необходимости в предоставлении залога;

• Быстрое одобрение заявки — за 1–2 дня;

• Упрощенный пакет документов;

• Подходит для ИП и микробизнеса с небольшими оборотами.

Такой продукт — оптимальный выбор для предпринимателей, которые только выходят на рынок или находятся в стадии активного роста.

Ак Барс Банк

Региональный банк, активно работающий с субъектами малого бизнеса. Условия рефинансирования формируются индивидуально:

• Сумма — от 1 до 100 млн рублей;

• Срок — до 84 месяцев;

• Возможна работа без поручителей.

Банк активно сотрудничает с лизинговыми и факторинговыми компаниями, что может быть полезно при комплексной реструктуризации финансовых обязательств.

Росбанк

Росбанк предлагает рефинансирование бизнес-кредитов с возможностью полной выплаты задолженности по кредитам в других банках, включая все сопутствующие комиссии. Основные параметры:

• Сумма — до 70 млн рублей;

• Срок — до 7 лет;

• Возможно без залога для сумм до 10 млн рублей.

Банк работает как с ООО, так и с ИП. Подходит для компаний с прозрачной бухгалтерией и стабильной финансовой отчетностью.

Кому подойдёт рефинансирование бизнес-кредита в 2025 году

Рефинансирование будет наиболее выгодно следующим категориям заемщиков:

• Компании, взявшие кредит в 2022–2023 годах по высоким ставкам (выше 20%);

• Бизнес, испытывающий кассовые разрывы из-за сезонности;

• Предприниматели, планирующие инвестировать в рост, и нуждающиеся в снижении кредитной нагрузки;

• Компании с несколькими действующими кредитами, которые хотят объединить их в одну структуру с единым графиком платежей.

При этом важно учитывать: банки проводят тщательный анализ кредитоспособности. Наличие просрочек или низкая деловая активность могут стать поводом для отказа.

На что обратить внимание при выборе банка

1. Ставка и срок. Не всегда самый низкий процент — лучший выбор. Нужно учитывать реальную стоимость кредита (включая комиссии).

2. Необходимость залога. Уточните, какие активы можно предложить, и как они будут оцениваться.

3. Скорость рассмотрения. В некоторых банках одобрение занимает 1–2 дня, в других — до нескольких недель.

4. Возможность реструктуризации в будущем. Гибкие условия важны в условиях нестабильности.

5. Дополнительные опции. Онлайн-управление, сопровождение, юридическая поддержка.

Заключение

Рефинансирование бизнес-кредитов в 2025 году — это не просто способ снизить финансовую нагрузку. Это стратегический инструмент управления долговыми обязательствами компании. С его помощью можно повысить ликвидность, улучшить структуру обязательств, а также заложить основу для устойчивого роста.

Если вы чувствуете, что текущие условия обслуживания долга мешают развитию бизнеса, самое время рассмотреть варианты рефинансирования. Банков на рынке достаточно, и грамотный выбор позволит не только сэкономить, но и получить новые возможности.

Мы, как профессиональные кредитные брокеры, всегда готовы подобрать, найти и предложить для вас самые выгодные условия. Наш опыт и связи с банками позволяют получать одобрение даже в самых сложных ситуациях. Любой кредитный продукт мы сможем подобрать для Вас на сайте:
👉 https://vkredit.online/services/credit/