Какой тип бизнеса чаще всего получает отказ: статистика

Какой тип бизнеса чаще всего получает отказ-статистика

Введение

Получение отказа в кредитовании — одна из самых болезненных точек в развитии малого и среднего бизнеса. Особенно это касается тех предпринимателей, которые уже настроили бизнес-процессы, но сталкиваются с отказами даже после нескольких попыток подать заявку в разные банки. Какие виды бизнеса чаще всего получают отказ? Что говорят статистика и банкиры? И главное — можно ли подготовиться к подаче так, чтобы отказа избежать?

Мы, как команда кредитных брокеров, ежедневно анализируем поведение банков по десяткам отраслей и знаем, где шансы на одобрение минимальны, а где — стабильно высоки. В этом материале — конкретика, цифры, примеры и пошаговые решения.

Отрасли с самым высоким уровнем отказов по кредитам

По данным банков и агрегаторов (включая «Финмаркет», «Банки.ру», внутренние отчеты брокеров), максимальный процент отказов наблюдается в следующих сферах:

1. Микророзница и торговля с низкой маржинальностью

Примеры: магазины дешевой одежды, продуктовые ларьки, киоски.
Причина: высокая текучесть, частые банкротства, низкий уровень автоматизации.
Отказы: до 70% первичных заявок без сопровождения.

2. Оказание бытовых услуг

Примеры: салоны красоты, автомойки, ремонт телефонов.
Причина: непрозрачная выручка, высокий процент наличных расчетов, сложности с подтверждением дохода.
Отказы: 50–60% даже при наличии расчетного счета.

3. Общепит

Примеры: кафе, кофейни, бургерные.
Причина: высокая сезонность, скачки выручки, риск санитарных проверок и убытков.
Отказы: 60% заявок, особенно в первые 12 месяцев деятельности.

4. Новые ИП и ООО с нулевой отчетностью

Причина: полное отсутствие кредитной истории, нет оборотов, часто — номинальная регистрация.
Отказы: 80–90% при прямой подаче без брокера.

5. Онлайн-торговля на маркетплейсах (Wildberries, Ozon и др.)

Причина: часто отсутствует физический офис, не всегда понятна структура выручки.
Отказы: около 55% при подаче через банк, особенно если нет подтвержденного склада или офиса.

Почему банки массово отказывают определённым видам бизнеса

Банковские алгоритмы сегодня работают не просто на основе бухгалтерии — они анализируют репутационные и поведенческие данные. Вот несколько ключевых критериев:

Отраслевые риски: банки учитывают частоту закрытия бизнеса в конкретной нише.
Маржинальность: низкая маржинальность = высокий риск дефолта.
Отсутствие прозрачности: если бизнес работает «вчерную», шансы на кредит стремятся к нулю.
Слабый бэкграунд учредителя: отсутствие опыта, плохая личная кредитная история.
Региональные особенности: в малых городах отказов больше по микро-бизнесу.

Реальные примеры отказов из нашей практики

Кейс 1. Парикмахерская в Калуге

Бизнес работает 2 года.
Выручка неофициально — около 500 000 ₽ в месяц.
На расчетном счете зафиксировано всего 80 000 ₽ оборота.
Результат: отказ от 4 банков.
Решение: оптимизация документооборота, подключение эквайринга, повторная подача через брокера — одобрение на 1,5 млн ₽ через 3 недели.

Кейс 2. Онлайн-магазин аксессуаров

ООО без офиса, вся торговля через Wildberries.
Сильный сезонный скачок выручки — от 200 тыс. до 1,2 млн ₽ в месяц.
Результат: отказ от Альфа-Банка и Тинькофф.
Решение: вывели отдельный счет, показали статистику продаж за год — получили 3 млн ₽ на пополнение оборотки.

Как банки формируют отказ: что происходит “под капотом”

При подаче заявки в банк проходит скоринг — оценка на основе десятков параметров:

Возраст бизнеса и форма регистрации (ИП, ООО, самозанятый).
Финансовая отчетность за последние 6/12 месяцев.
Наличие и состояние расчетного счета.
Кредитная история бизнеса и учредителей.
Регулярность поступлений и списаний.

Алгоритмы настроены на снижение риска — если в отрасли высокий уровень закрытия компаний, система автоматически «режет» заявки даже с нормальными оборотами.

Что влияет на повышение шансов: рекомендации от брокеров

Мы видим, как даже «неудобный» для банков бизнес можно упаковать под одобрение. Вот что помогает:

Вывести максимум выручки на расчетный счет — чем выше прозрачность, тем лучше.
Показать стабильность: даже сезонные скачки можно обосновать через графики и аналитику.
Подтвердить расходы: аренда, зарплаты, закупки — всё это влияет на одобрение.
Использовать эквайринг и онлайн-кассу — это усиливает доверие банка.
Убедительный профиль учредителя — даже ИП с плохой историей можно реабилитировать, если бизнес растет.
Подавать заявку через кредитного брокера — это вдвое повышает шансы на одобрение по данным Finline и НАПКА.

Какие отрасли получают кредиты чаще всего

Для контраста — вот примеры «любимчиков» банков:

B2B-услуги с высоким чеком (например, IT, консалтинг).
Производственные компании с договорами поставки.
Фармацевтика и медицина.
Оборудование и станкостроение.
Франшизы с федеральной сетью (например, кофейни или точки доставки с франшизой Яндекс.Еды).

Заключение

Отказы — это не приговор, а сигнал о том, что бизнес-профиль требует адаптации под требования банков. Статистика показывает, что 60–70% отказов связаны не с реальными проблемами бизнеса, а с отсутствием должной подготовки или неправильной подачей заявки. Особенно это касается тех отраслей, где доходы сложно подтвердить или где высока доля наличного оборота.

Если вы не хотите становиться очередным кейсом в статистике отказов — обращайтесь к профессиональным кредитным брокерам. Мы знаем, как работать даже с самым «неудобным» для банков бизнесом, где правильно поданная заявка и выверенная упаковка делают всю разницу.

Мы всегда готовы подобрать, найти и сделать самые выгодные условия для наших клиентов.

Узнайте больше и оставьте заявку на сайте: https://vkredit.online/services/credit/
Либо получите консультацию прямо сейчас: https://wa.me/message/6Q4LPCBTXGPXP1