Лизинг или кредит: что выбрать для обновления оборудования
Введение
Обновление оборудования — один из ключевых этапов развития любого бизнеса, особенно в производственном секторе, логистике, сельском хозяйстве и торговле. Современные технологии позволяют снижать себестоимость, повышать производительность и улучшать качество продукции. Однако стоимость нового оборудования зачастую измеряется миллионами рублей, что вынуждает предпринимателей выбирать между двумя основными инструментами финансирования: лизингом и банковским кредитом. Какой из них выгоднее, безопаснее и доступнее? Давайте разберемся.
Что такое лизинг и чем он отличается от кредита
Лизинг — это долгосрочная аренда оборудования с правом выкупа. Формально лизинговая компания покупает нужное вам оборудование и передает его в пользование за регулярные платежи.
Кредит — это классический банковский продукт: предприниматель получает деньги на покупку оборудования и становится его собственником сразу после сделки, обязуясь выплачивать долг с процентами.
Ключевые отличия:
Критерий | Лизинг | Кредит |
---|---|---|
Право собственности | У лизинговой компании до выкупа | Сразу у заемщика |
Налоговые преимущества | Возможность ускоренной амортизации, возврат НДС | Ограниченные налоговые вычеты |
Требования к заемщику | Обычно мягче, чем у банков | Жесткий анализ кредитоспособности |
Скорость получения | Выше | Ниже |
Страхование объекта | Обязательно | По решению банка |
Возможность обновления техники | Легче заменить или модернизировать | Требует новой заявки |
Когда выгоднее выбрать лизинг
1. Бизнес на упрощенке (УСН)
Для компаний на УСН лизинг особенно удобен — он позволяет оптимизировать налоговую нагрузку, так как платежи по лизингу можно учитывать в расходах, снижая налогооблагаемую базу. Это особенно актуально для малых предприятий.
2. Оборудование подлежит быстрой амортизации
Если вы обновляете парк оборудования каждые 3–5 лет (например, в полиграфии, строительстве или логистике), лизинг позволит не «зависнуть» с устаревшей техникой и быстрее списывать стоимость через ускоренную амортизацию.
3. Нужно быстрое обновление без залога
Банки при выдаче кредита почти всегда требуют залог, зачастую даже не принимая в расчет приобретаемое оборудование. Лизинг позволяет использовать сам предмет аренды как обеспечение сделки.
Когда разумнее выбрать кредит
1. Есть возможность внести аванс или залог
Если бизнес готов предоставить ликвидное имущество в залог, банки могут предложить более выгодные условия кредитования. Например, компании с положительной кредитной историей могут рассчитывать на финансирование до 80–90% стоимости оборудования.
2. Необходима полная собственность сразу
В отраслях, где важно сразу оформить оборудование на баланс (например, при участии в тендерах, когда требуется подтверждение имущественной обеспеченности), кредит будет предпочтительнее.
3. Долгосрочное использование техники
Если оборудование планируется эксплуатировать 7–10 лет, кредит зачастую оказывается дешевле: проценты платятся один раз, без необходимости оформления новых договоров.
Финансовое сравнение на примере
Представим, что ИП хочет приобрести станок стоимостью 3 000 000 рублей.
Параметр | Лизинг | Кредит |
---|---|---|
Первый взнос | 30% (900 000 ₽) | 20% (600 000 ₽) |
Срок | 3 года | 3 года |
Ежемесячный платеж | ~75 000 ₽ | ~88 000 ₽ |
НДС к возврату | Да | Нет |
Выкупная стоимость | 100 000 ₽ | — |
Итого расходов | 2 800 000 ₽ (без учета НДС) | 3 168 000 ₽ |
📌 Вывод: при возврате НДС и правильном бухгалтерском учете лизинг может обойтись дешевле. Однако кредит дает больше свободы распоряжения имуществом.
Юридические и операционные нюансы
Лизинг:
-
Требуется согласование с лизингодателем при выезде техники за пределы региона.
-
Часто требуется обязательное страхование на весь срок действия договора.
-
В случае просрочек оборудование может быть изъято без суда.
Кредит:
-
Заемщик — полноценный собственник с первого дня.
-
Возможность досрочного погашения (в некоторых случаях — с комиссией).
-
При дефолте кредитор взыскивает долг через суд.
Какую форму выбрать: практические советы
-
Проверьте доступность обоих вариантов — не все банки готовы финансировать покупку оборудования, особенно нестандартного или импортного. Аналогично, не все лизинговые компании работают с малоизвестными поставщиками.
-
Рассчитайте налоговые последствия — учтите разницу в НДС, амортизации, прибыли.
-
Сравните общую стоимость владения — включая страхование, техобслуживание, комиссионные платежи и возможные штрафы за досрочное расторжение.
-
Проконсультируйтесь с кредитным брокером — в сложных случаях (например, при параллельной смене юрлица, реструктуризации бизнеса, покупке за рубежом) опытный брокер поможет выбрать оптимальную стратегию.
Заключение
Выбор между лизингом и кредитом зависит не только от цифр, но и от целей бизнеса, его налогового режима, структуры собственности и даже отраслевой специфики. Лизинг часто выигрывает по скорости и гибкости, особенно для малого бизнеса. Кредит же дает больше свободы и долгосрочной устойчивости. В каждом случае необходим индивидуальный расчет и анализ — именно этим ежедневно занимаются наши кредитные брокеры.
Мы всегда готовы подобрать, найти и сделать самые выгодные условия для наших клиентов — как по лизингу, так и по банковскому кредитованию.
👉 Перейдите на сайт: https://vkredit.online/services/credit/
📞 Либо получите консультацию прямо сейчас: https://wa.me/message/6Q4LPCBTXGPXP1