...

Лизинг или кредит: что выбрать для обновления оборудования

Введение

Обновление оборудования — один из ключевых этапов развития любого бизнеса, особенно в производственном секторе, логистике, сельском хозяйстве и торговле. Современные технологии позволяют снижать себестоимость, повышать производительность и улучшать качество продукции. Однако стоимость нового оборудования зачастую измеряется миллионами рублей, что вынуждает предпринимателей выбирать между двумя основными инструментами финансирования: лизингом и банковским кредитом. Какой из них выгоднее, безопаснее и доступнее? Давайте разберемся.


Что такое лизинг и чем он отличается от кредита

Лизинг — это долгосрочная аренда оборудования с правом выкупа. Формально лизинговая компания покупает нужное вам оборудование и передает его в пользование за регулярные платежи.

Кредит — это классический банковский продукт: предприниматель получает деньги на покупку оборудования и становится его собственником сразу после сделки, обязуясь выплачивать долг с процентами.

Ключевые отличия:

Критерий Лизинг Кредит
Право собственности У лизинговой компании до выкупа Сразу у заемщика
Налоговые преимущества Возможность ускоренной амортизации, возврат НДС Ограниченные налоговые вычеты
Требования к заемщику Обычно мягче, чем у банков Жесткий анализ кредитоспособности
Скорость получения Выше Ниже
Страхование объекта Обязательно По решению банка
Возможность обновления техники Легче заменить или модернизировать Требует новой заявки

Когда выгоднее выбрать лизинг

1. Бизнес на упрощенке (УСН)

Для компаний на УСН лизинг особенно удобен — он позволяет оптимизировать налоговую нагрузку, так как платежи по лизингу можно учитывать в расходах, снижая налогооблагаемую базу. Это особенно актуально для малых предприятий.

2. Оборудование подлежит быстрой амортизации

Если вы обновляете парк оборудования каждые 3–5 лет (например, в полиграфии, строительстве или логистике), лизинг позволит не «зависнуть» с устаревшей техникой и быстрее списывать стоимость через ускоренную амортизацию.

3. Нужно быстрое обновление без залога

Банки при выдаче кредита почти всегда требуют залог, зачастую даже не принимая в расчет приобретаемое оборудование. Лизинг позволяет использовать сам предмет аренды как обеспечение сделки.


Когда разумнее выбрать кредит

1. Есть возможность внести аванс или залог

Если бизнес готов предоставить ликвидное имущество в залог, банки могут предложить более выгодные условия кредитования. Например, компании с положительной кредитной историей могут рассчитывать на финансирование до 80–90% стоимости оборудования.

2. Необходима полная собственность сразу

В отраслях, где важно сразу оформить оборудование на баланс (например, при участии в тендерах, когда требуется подтверждение имущественной обеспеченности), кредит будет предпочтительнее.

3. Долгосрочное использование техники

Если оборудование планируется эксплуатировать 7–10 лет, кредит зачастую оказывается дешевле: проценты платятся один раз, без необходимости оформления новых договоров.


Финансовое сравнение на примере

Представим, что ИП хочет приобрести станок стоимостью 3 000 000 рублей.

Параметр Лизинг Кредит
Первый взнос 30% (900 000 ₽) 20% (600 000 ₽)
Срок 3 года 3 года
Ежемесячный платеж ~75 000 ₽ ~88 000 ₽
НДС к возврату Да Нет
Выкупная стоимость 100 000 ₽
Итого расходов 2 800 000 ₽ (без учета НДС) 3 168 000 ₽

📌 Вывод: при возврате НДС и правильном бухгалтерском учете лизинг может обойтись дешевле. Однако кредит дает больше свободы распоряжения имуществом.


Юридические и операционные нюансы

Лизинг:

  • Требуется согласование с лизингодателем при выезде техники за пределы региона.

  • Часто требуется обязательное страхование на весь срок действия договора.

  • В случае просрочек оборудование может быть изъято без суда.

Кредит:

  • Заемщик — полноценный собственник с первого дня.

  • Возможность досрочного погашения (в некоторых случаях — с комиссией).

  • При дефолте кредитор взыскивает долг через суд.


Какую форму выбрать: практические советы

  1. Проверьте доступность обоих вариантов — не все банки готовы финансировать покупку оборудования, особенно нестандартного или импортного. Аналогично, не все лизинговые компании работают с малоизвестными поставщиками.

  2. Рассчитайте налоговые последствия — учтите разницу в НДС, амортизации, прибыли.

  3. Сравните общую стоимость владения — включая страхование, техобслуживание, комиссионные платежи и возможные штрафы за досрочное расторжение.

  4. Проконсультируйтесь с кредитным брокером — в сложных случаях (например, при параллельной смене юрлица, реструктуризации бизнеса, покупке за рубежом) опытный брокер поможет выбрать оптимальную стратегию.


Заключение

Выбор между лизингом и кредитом зависит не только от цифр, но и от целей бизнеса, его налогового режима, структуры собственности и даже отраслевой специфики. Лизинг часто выигрывает по скорости и гибкости, особенно для малого бизнеса. Кредит же дает больше свободы и долгосрочной устойчивости. В каждом случае необходим индивидуальный расчет и анализ — именно этим ежедневно занимаются наши кредитные брокеры.

Мы всегда готовы подобрать, найти и сделать самые выгодные условия для наших клиентов — как по лизингу, так и по банковскому кредитованию.

👉 Перейдите на сайт: https://vkredit.online/services/credit/
📞 Либо получите консультацию прямо сейчас: https://wa.me/message/6Q4LPCBTXGPXP1

Подбор кредита


Он будет закрыт в 0 секунд