Можно ли использовать товарный остаток как залог
🟣 Введение
При кредитовании бизнеса банки и МФО чаще всего требуют обеспечение: недвижимость, транспорт, оборудование. Но что делать тем, у кого основная ценность компании — это товар на складе? Например, у дистрибьютора бытовой техники, магазина одежды или склада запчастей? В таких случаях товарные остатки действительно могут стать залогом, но банк будет подходить к этому типу обеспечения с особой осторожностью.
🔍 Что такое товарный остаток как залог
Товарный остаток — это товар, находящийся на складе или в процессе оборота, который может быть реализован и тем самым имеет ликвидную ценность.
Когда бизнес использует этот товар в качестве обеспечения, банк берет на себя право (в случае неисполнения обязательств по кредиту) обратить взыскание на этот товар, реализовать его и вернуть свои средства.
✅ Когда товарный остаток принимается в залог
Банки и финансовые организации могут принять товарный остаток в качестве залога, если соблюдены следующие условия:
-
Товар легко реализуем (например, электроника, автозапчасти, строительные материалы).
-
Есть стабильная выручка и регулярный оборот — банк должен быть уверен, что бизнес не «заморожен».
-
Хорошо ведётся складской учёт — с фиксацией наименований, количества, движения и хранения.
-
Товар находится на балансе компании — это должно быть подтверждено документально.
-
Банк может контролировать склад — часто применяются инспекции, мониторинг или даже GPS-контроль.
-
Оформляется залог по договору — с нотариальным заверением или регистрацией в реестре движимого имущества.
⚠️ Важные ограничения и риски
Использование товарного остатка как залога сопряжено с рядом рисков как для банка, так и для заемщика:
🔒 Для банка:
-
Сложность быстрой реализации товара в случае дефолта.
-
Устаревание или порча товара (особенно в сфере моды, продуктов питания, техники).
-
Зависимость от конъюнктуры рынка (некоторые виды товара теряют ликвидность очень быстро).
🧾 Для заемщика:
-
Ограничения в использовании части товара (например, нельзя реализовывать определённые партии без согласования).
-
Повышенное внимание со стороны банков (периодические проверки, аудиты).
-
Возможные сложности при обновлении складских остатков.
💡 Примеры из практики
Пример 1: Оптомагазин автозапчастей
Компания имела стабильный оборот и товар на складе на сумму 18 млн рублей. Для пополнения оборотных средств обратились к кредитному брокеру. Через один из банков-партнёров был оформлен залог на 60% стоимости товарного остатка, под него выдан кредит в 10 млн рублей.
Пример 2: Магазин одежды
Из-за высокой оборачиваемости и риска устаревания сезонного товара банк отказался принимать товарный остаток в залог. В итоге предприниматель предоставил в залог коммерческую недвижимость.
📋 Как оформить товарный залог
Чтобы использовать товарный остаток как залог, нужно:
-
Провести оценку товарного запаса — с участием независимого оценщика.
-
Подготовить документы:
-
инвентаризационные ведомости;
-
бухгалтерские балансы;
-
договоры с поставщиками;
-
документы на склад.
-
-
Оформить договор залога — возможно, с регистрацией в Росреестре или ЕГРЗД.
-
Согласовать условия контроля — инспекции, фотореестры, GPS или RFID-системы.
🏦 Какие банки работают с товарным залогом
Большинство крупных банков редко идут на товарный залог, предпочитая недвижимость или оборудование. Но:
-
Региональные банки и банки, работающие с малым бизнесом, могут быть более гибкими.
-
Также активно работают финансовые компании и МФО, особенно в сочетании с услугами факторинга или лизинга.
-
Кредитные брокеры помогают найти оптимальный вариант даже для сложных кейсов.
📊 Альтернатива: залог дебиторки, оборудования или коммерческой недвижимости
Если с товарным залогом возникают сложности, можно рассмотреть залог дебиторской задолженности или оформление займа под оборудование. Эти формы обеспечения зачастую более понятны банку, особенно если товар плохо поддаётся быстрой оценке.
🟢 Заключение
Товарный остаток может быть использован в качестве залога, но только при выполнении ряда условий. Это один из сложнейших типов залога с точки зрения контроля и реализации, однако для торговых и дистрибуционных компаний — это реальный способ получить финансирование, особенно при недостатке других активов.
Если вы не уверены, примут ли ваш товар в залог, мы рекомендуем обратиться к опытным кредитным брокерам, которые помогут:
-
провести предварительную оценку шансов,
-
подготовить правильный пакет документов,
-
найти банк, работающий с таким видом обеспечения.
Мы всегда готовы подобрать для вас самые выгодные условия финансирования под товарный остаток или любой другой актив:
👉 https://vkredit.online/services/credit/
Либо получите консультацию прямо сейчас: https://wa.me/message/6Q4LPCBTXGPXP1
