Можно ли получить кредит, если уже есть лизинг

Введение

Многие предприниматели сталкиваются с ситуацией, когда на момент подачи заявки на кредит в банке уже действует договор лизинга. Возникает логичный вопрос: можно ли получить кредит, если уже есть лизинг? Ответ зависит от множества факторов: структуры бизнеса, финансовой устойчивости, целей кредитования и даже самого лизингового договора. В этой статье разберем ситуацию детально — как банки относятся к лизингу, на что смотрят при принятии решения и какие нюансы нужно учесть предпринимателю, чтобы успешно получить финансирование.

Что такое лизинг с точки зрения банка

Для банков лизинг — это одна из форм долговой нагрузки бизнеса. Несмотря на то что лизинг юридически отличается от кредита (например, имущество в лизинге не переходит сразу в собственность лизингополучателя), обязательства по лизинговым платежам приравниваются к долговым.

Финансовые последствия:

Лизинговые платежи учитываются при расчёте коэффициента долговой нагрузки.
Они уменьшают свободный денежный поток, что критично при анализе платёжеспособности.
Лизинг может «съедать» залоговый потенциал, особенно если речь идёт о тех же активах.

Когда наличие лизинга не мешает получить кредит

Несмотря на потенциальные ограничения, наличие лизинга не является основанием для автоматического отказа. Более того, в ряде случаев банк может даже положительно воспринять факт работы с лизингом, как признак инвестиционной активности и управляемости бизнеса.

✅ Примеры, когда кредит всё же одобрят:

Бизнес показывает стабильную выручку, достаточную для обслуживания сразу нескольких долговых обязательств.
Финмодель прозрачна, а учёт ведётся «в белую».
Лизинг оформлен на оборудование, которое помогает бизнесу зарабатывать больше — и это подтверждается документально.
В собственности компании есть другие активы, которые могут быть предложены в залог.
Есть подтверждённые контракты на поставки или услуги, приносящие регулярный доход.

Когда лизинг становится проблемой для кредита

❌ Сложности возникают, если:

Общая долговая нагрузка уже на пределе — например, коэффициент DSCR (покрытие долга) ниже 1.
Лизинговые платежи составляют значительную долю выручки (более 30–40%).
Выручка нестабильна, особенно если есть сезонность.
По лизингу уже были просрочки — даже краткосрочные.
В лизинге находится то же имущество, которое вы хотите использовать как залог по кредиту.

Как банки оценивают ситуацию с лизингом

Банк при анализе заявки запрашивает:

полную информацию о действующих лизинговых контрактах;
графики платежей и остаток задолженности;
копию самого договора;
справку из лизинговой компании об отсутствии задолженности.

Также анализируются:

Финансовые отчеты (ОПУ, баланс, ДДС).
Динамика выручки и расходов.
Структура обязательств (в том числе непрофильных).
Цель нового кредита и его влияние на бизнес.

Важно: если банк видит, что лизинг не мешает обслуживать дополнительную долговую нагрузку, он одобрит кредит.

Какие типы кредитов проще получить при наличии лизинга

Некоторые кредитные продукты проще получить даже при наличии лизинга:

🏦 Овердрафт

Не требует залога.
Быстрое одобрение.
Используется для краткосрочных кассовых разрывов.

💳 Кредитные линии

Подходят для бизнеса с сезонной выручкой.
Часто не требуют обеспечения, если обороты стабильны.

💼 Целевые кредиты на развитие

При наличии бизнес-плана и понятной цели.
При участии в господдержке (льготное кредитование).

🏘️ Кредиты под залог недвижимости

Уменьшают риски банка.
Позволяют получить большую сумму.

Как повысить шансы на одобрение кредита при лизинге

Подготовить качественную финансовую модель.
Считайте DSCR, EBITDA, CFAD и покажите, что бизнес вытягивает текущую и потенциальную долговую нагрузку.
Открыто отразить все обязательства.
Скрытые или неучтённые платежи — повод для отказа.
Продемонстрировать рост выручки.
Особенно важно, если лизинг уже дал эффект (например, купленное оборудование увеличило производительность).
Привлечь кредитного брокера.
Он подберёт банк, который не «заворачивает» по формальному признаку, а оценивает бизнес в комплексе.
Предложить залог или поручителя.
Это смягчит восприятие долговой нагрузки.
Оформить кредит на другую юрлицо или ИП в группе.
Особенно если они ведут разные направления и могут обслуживать долг независимо.

Живой пример из практики

Компания, занимающаяся производством упаковки, обратилась за кредитом на 10 млн рублей. При этом у неё уже действовал лизинг на линию по производству, с остаточной задолженностью 6,5 млн. Финансовый поток был стабильным, с ростом на 20% год к году. Лизинг уже позволил нарастить объёмы и заключить контракт с крупной торговой сетью.

Мы провели финансовый анализ, подготовили документы, и обратились в три банка. Один отказал, два — согласились рассмотреть. В результате кредит был одобрен в течение 9 рабочих дней. Залогом стала коммерческая недвижимость.

Заключение

Да, кредит при наличии лизинга получить можно. Но важно не только само наличие лизинга, сколько то, как бизнес справляется с его обслуживанием. Если вы можете доказать, что финансово устойчивы, не скрываете обязательств и правильно обосновываете цель нового кредита — банки готовы работать. Более того, лизинг может даже сыграть положительную роль в глазах кредитора, особенно если он привёл к росту бизнеса.

Нужна помощь в получении кредита при действующем лизинге?
Мы — команда кредитных брокеров Vkredit.online — поможем подобрать оптимальные условия, рассчитать долговую нагрузку и найти банк, который действительно одобрит кредит, а не только примет заявку.

Перейдите по ссылке: https://vkredit.online/services/credit/
Либо получите консультацию прямо сейчас: https://wa.me/message/6Q4LPCBTXGPXP1