Можно ли взять бизнес-кредит с текущими просрочками

Введение

Открыть доступ к заемным средствам в условиях действующих просрочек — задача не из легких. Однако для предпринимателей, особенно тех, кто нуждается в срочном финансировании, этот вопрос не теряет актуальности. Финансовые сбои случаются даже у стабильно работающего бизнеса, но критичны ли они для новых кредитов?

В данной статье мы подробно разберем, можно ли взять бизнес-кредит с текущими просрочками, на что обращают внимание банки и каковы альтернативные способы кредитования. Материал написан с точки зрения кредитных брокеров, ежедневно сталкивающихся с заявками от бизнеса в сложной ситуации.

Как банки оценивают просрочки заемщиков

Банковское кредитование бизнеса основывается на оценке платежной дисциплины. Наличие просрочек — серьезный тревожный сигнал для любого банка, поскольку он свидетельствует о риске неплатежей в будущем.

При рассмотрении заявки банки оценивают:

• Тип просрочки — техническая или фактическая.

• Размер долга и продолжительность просрочки.

• Количество допущенных просрочек за последние 12 месяцев.

• Текущий статус задолженности — активная или закрытая.

• Объем действующей долговой нагрузки бизнеса или ИП.

Если просрочка:

• до 5 дней и устранена — вероятность одобрения сохраняется;

• от 30 дней и активна — вероятность резко снижается;

• свыше 60–90 дней — почти 100% отказ в банках.

Влияет ли форма бизнеса (ИП или ООО)?

Да, форма ведения бизнеса играет роль в оценке банком заемщика:

• Для ИП кредитная история анализируется как у физлица: банки смотрят на данные БКИ, учитывая даже потребительские кредиты.

• Для ООО основное внимание — на бухгалтерскую отчетность, обороты по расчетному счету и долговую нагрузку. Но если директор или учредитель — поручитель, проверяются и их персональные истории.

Важно: наличие просрочек у владельца бизнеса может стать основанием для отказа в кредитовании даже при хорошей финансовой отчетности самой компании.

Можно ли получить банковский кредит с просрочками

На практике, при активных просрочках взять кредит в крупном банке практически невозможно. Однако есть исключения:

1. Лояльные банки

Некоторые банки с менее жесткой политикой готовы рассматривать такие заявки индивидуально. Как правило, это:

• Региональные банки;

• Небольшие универсальные банки с высокой толерантностью к риску;

• Финансовые организации с упором на скоринг и автоматизированную выдачу.

Но и здесь потребуется:

• Подтверждение текущих стабильных оборотов;

• Залоговое обеспечение (например, коммерческая недвижимость);

• Наличие частичного погашения по действующей просрочке.

2. Кредит под залог недвижимости

Один из самых рабочих вариантов — оформление бизнес-кредита под залог коммерческой недвижимости или ликвидного имущества (транспорт, оборудование). В этом случае:

• Обеспечение снижает риск для банка;

• Ставка будет выше, но шанс одобрения выше;

• Часто требуется внести первоначальный платеж и продемонстрировать план выхода из долговой нагрузки.

Альтернативные формы финансирования бизнеса с просрочками

1. Микрофинансовые организации (МФО)

Бизнес-МФО могут выдать заем даже с испорченной историей. Преимущества:

• Высокий процент одобрения;

• Быстрые сроки рассмотрения;

• Минимум документов.

Недостатки:

• Высокая процентная ставка;

• Короткие сроки (до 12 месяцев);

• Ограниченные суммы.

2. Факторинг

Если бизнес работает с отсрочкой платежа от контрагентов — можно использовать факторинг, при котором финансируется не сам бизнес, а его дебиторская задолженность. История заемщика здесь играет вторичную роль — основное внимание уделяется контрагенту.

3. Лизинг

Для компаний, нуждающихся в оборудовании или транспорте, лизинг может быть выходом. Он не считается кредитом, а значит, даже при плохой кредитной истории можно получить финансирование.

4. Инвесторы и частные фонды

Привлечение частных инвесторов — еще один путь. Однако в таком случае важны:

• Прозрачная модель бизнеса;

• Четкий план выхода из убытков;

• Готовность предоставить долю в бизнесе или высокий доход на вложения.

Что можно предпринять до подачи заявки

Перед обращением в банк рекомендуется:

1. Проверить кредитную историю в БКИ;

2. Закрыть активные просрочки, даже частично — это улучшает шансы;

3. Подготовить пояснение по каждой просрочке — банки ценят прозрачность;

4. Собрать финансовую отчетность, которая демонстрирует, что бизнес продолжает работать и генерировать прибыль;

5. Рассмотреть возможность привлечения поручителя или залога.

Когда стоит обращаться к кредитному брокеру

Если у бизнеса уже есть просрочки, то самостоятельное обращение в банки может привести к множественным отказам и окончательному ухудшению кредитной истории. В таком случае услуги кредитного брокера для бизнеса становятся особенно ценными.

Кредитный брокер:

• Знает, какие банки дают кредиты бизнесу с просрочками;

• Может подготовить правильную заявку, усилив позицию заемщика;

• Предложит альтернативные пути финансирования бизнеса;

• Переговорит с банками напрямую, добиваясь одобрения даже в сложной ситуации.

Заключение

Бизнес-кредит с текущими просрочками — задача нетривиальная, но в ряде случаев решаемая. Главное — понимать, что банки крайне осторожны к таким заявкам, а потому нужно готовить детальный финансовый кейс и выбирать стратегию обращения с учетом всех факторов.

Если у вас есть активная просрочка, но вы точно знаете, что бизнес работает, развивается и нуждается в поддержке — мы поможем вам найти оптимальные варианты финансирования.

💼 Мы всегда готовы подобрать, найти и сделать самые выгодные условия для наших клиентов:
👉 https://vkredit.online/services/credit/

📲 Либо получите консультацию прямо сейчас:
👉 https://wa.me/message/6Q4LPCBTXGPXP1