Пример: как компания снизила финансовые риски

Введение

Финансовые риски — неотъемлемая часть бизнеса, особенно в условиях нестабильной макроэкономической среды. Для предпринимателей и собственников компаний управление рисками становится задачей не менее важной, чем поиск новых клиентов или развитие продукта. Однако что значит «снизить риски» на практике? В этой статье мы рассмотрим реальный пример компании, которая провела комплексную работу по снижению финансовых рисков, и разберём, какие инструменты, стратегии и решения позволили достичь устойчивости и предсказуемости в финансовых потоках.

1. Исходная ситуация: неустойчивый денежный поток и высокая долговая нагрузка

Компания, о которой пойдёт речь, работает в сфере оптовых поставок строительных материалов. В начале 2022 года организация столкнулась с рядом острых проблем:

• Непредсказуемость поступлений: дебиторская задолженность превышала 45% от месячного оборота;

• Высокая кредитная нагрузка: кредиты были взяты под оборот, но без учёта сезонности спроса;

• Курсовые колебания: часть поставок оплачивалась в валюте, что при росте курса увеличивало себестоимость;

• Отсутствие резервов: компания не имела финансовой подушки и зависела от графика поступлений.

Ситуация грозила разрывом ликвидности. Руководство решило срочно перестроить подход к управлению финансовыми рисками.

2. Первый шаг: аудит и диагностика рисков

Совместно с приглашёнными внешними финансовыми консультантами (включая кредитных брокеров и специалистов по управлению ликвидностью) был проведён экспресс-аудит. Он включал:

• Оценку структуры кредитного портфеля — были выявлены дублирующие займы с разными условиями;

• Анализ дебиторки — до 30% клиентов систематически нарушали сроки оплаты;

• Моделирование валютных рисков — выяснилось, что отсутствие хеджирования привело к потере более 1,5 млн рублей за предыдущий год;

• Резервный анализ — отсутствие страхового запаса в кассе делало компанию уязвимой даже при незначительном снижении выручки.

Вывод: риск-менеджмент отсутствовал как функция. Требовалась реструктуризация всей финансовой модели.

3. Меры по снижению рисков: комплексный подход

После анализа был сформирован пошаговый антикризисный план. Вот ключевые решения, которые позволили стабилизировать ситуацию:

3.1 Рефинансирование кредитного портфеля

С помощью кредитного брокера был оформлен единый бизнес-кредит под оборотные цели, который заменил три действующих займа. Это позволило:

• Снизить ежемесячную нагрузку;

• Получить более прозрачный график выплат;

• Упростить финансовое планирование.

Также был подключён овердрафт для бизнеса — в качестве страхового механизма для сезонных колебаний.

3.2 Страхование валютных рисков

Для импорта была заключена линия с валютным хеджированием. Это не только зафиксировало курс закупки, но и дало возможность планировать маржу на 3–4 месяца вперёд.

3.3 Автоматизация контроля за дебиторской задолженностью

Внедрён автоматизированный модуль в CRM, который:

• Выдаёт оповещения при просрочке;

• Делит клиентов по уровням риска;

• Передаёт «проблемных» в работу юристов без задержек.

3.4 Создание финансовой подушки

На основе новых финансовых моделей была выделена отдельная строка бюджета: каждый месяц 5% прибыли уходили в резерв. Через 6 месяцев был сформирован фонд на покрытие 1,5 месяцев операционных расходов.

4. Результаты через год: снижение рисков в цифрах

• Доля просроченной дебиторки снизилась с 45% до 18%;

• Средняя оборачиваемость задолженности сократилась с 68 до 37 дней;

• Финансовый резерв покрывает 2 месяца расходов;

• Платёжная дисциплина улучшилась: теперь до 70% клиентов платят в срок;

• Долговая нагрузка уменьшена на 35%;

• Валютные потери — ноль с момента внедрения хеджирования.

5. Почему сработало: ключевые принципы

• Финансовая прозрачность: после аудита стало понятно, где компания теряет деньги.

• Работа с профессионалами: привлечение брокеров и консультантов дало доступ к лучшим условиям.

• Системность: не отдельные меры, а целая стратегия, охватывающая кредиты, резервы, валюту и CRM.

• Дисциплина: введение жёстких правил оплаты и контроля повысило предсказуемость.

Заключение

Пример этой компании наглядно демонстрирует: снижение финансовых рисков — не разовая акция, а регулярный процесс, встроенный в стратегию управления. Особенно важно вовремя диагностировать уязвимые точки и не бояться перестраивать финансовую архитектуру.

В условиях рынка, где волатильность и неопределённость становятся нормой, именно такие системные меры определяют выживаемость бизнеса. И чем раньше они внедрены, тем устойчивее компания к будущим кризисам.

Мы всегда готовы помочь подобрать, найти и реализовать самые выгодные условия для вашего бизнеса. Работаем как с действующими компаниями, так и с ИП, в том числе с нулевой отчётностью.

👉 https://vkredit.online/services/credit/
Либо получите консультацию прямо сейчас: https://wa.me/message/6Q4LPCBTXGPXP1